Banque Chalus : la 2ème plus vieille banque de France

Cette banque deux fois centenaire n’est pas présente sur l’ensemble du territoire français. Banque de détail, elle s’adresse à différentes sortes de clientèle, à qui elle propose des services variés. De quoi susciter un peu la curiosité pour savoir si l’on peut venir grossir les rangs des clients qui en sont tout à fait satisfaits. Portrait de la banque Chalus, aussi bien en termes de positionnement géographique que de prestations bancaires et tarifs sont au programme de ce guide complet.

Présentation de la banque Chalus

Depuis plus de 200 ans (ce qui en fait la deuxième plus vieille banque de France après la banque Courtois), la banque Chalus ; qui est une filiale du Crédit Agricole Centre France depuis un rachat en 1997 ; est présente uniquement dans les régions de l’Auvergne et du Limousin sur lesquelles elle a ouvert une vingtaine d’agences. On peut donc y ouvrir un compte si l’on habite dans le Puy-de-Dôme, en Corrèze, dans le Cantal ou l’Allier.

Alors qu’il est courant que certaines banques de détail se destinent à un certain type de clientèle ou soient restreintes en termes de prestations ; notamment quand elles ne sont pas présentes partout en France, ce n’est pas le cas de la banque Chalus qui se démarque par des services de qualités et des tarifs tout à fait corrects.

Qui peut ouvrir un compte courant à la banque Chalus ?

Trois types de clientèles sont visés par l’établissement bancaire Chalus :

• Les particuliers : c’est sans doute là où l’on trouve le plus grand nombre de clients. Comme nous allons le voir, la banque Chalus met à leur disposition de nombreux services qualitatifs.
• Les associations : elles peuvent trouver en la banque Chalus un interlocuteur bancaire de choix pour leurs différentes questions et leurs besoins.
• Les entreprises avec une offre pro : les entreprises peuvent tout à fait avoir un compte dans cet établissement bancaire auvergnat et limousin. Une gamme de services leur est entièrement dédiée comme nous allons le voir tout de suite. Ils peuvent demander au choix une carte bancaire « business card mastercard » ou « l’executive mastercard ».

Proposer l’épargne salariale ou encore l’épargne retraite peut être un argument de poids au moment de recruter de nouveaux collaborateurs. Cela est possible avec cette banque. Différents contrats d’assurance peuvent être souscrits en fonctions des besoins de chaque structure.

• Les cambriolages ne touchent pas que les domiciles des particuliers. Bénéficier d’une télésurveillance peut être un vrai plus pour gagner en sérénité. Les locaux professionnels sont ainsi protégés conjointement contre le vol, mais aussi les actes de vandalisme.
• Assurance santé collective, assurance complémentaire santé ou encore assurance contre les accidents de la vie, peuvent être des produits intéressants auxquels il faut prêter attention quand on est un professionnel
• Ces mêmes accidents de la vie peuvent avoir une conséquence grave : provoquer une inactivité et donc une perte de revenus. Souscrire une assurance peut être un gage de tranquillité quand on doit se mettre en arrêt.

Les services dédiés aux particuliers de la banque Chalus

Si l’on peut joindre la banque Chalus par différents moyens, le fait de pouvoir consulter ses comptes directement depuis chez soi a constitué un progrès énorme. Cela est bien entendu possible sur le site de la banque via son espace personnel (nous verrons comment s’y connecter plus loin), mais aussi en téléchargeant l’application disponible indifféremment selon le système d’exploitation du smartphone sur iOS ou Android.

Envie d’acheter ou de vendre des actions ? Pourquoi cela ne serait-il pas possible grâce à sa banque ? Les clients de la banque Chalus ne se posent plus cette question puisqu’ils peuvent accéder à Chalus Bourse, directement en ligne afin de gérer leur portefeuille de valeurs boursières.

Que l’on soit un particulier ou un professionnel, parfois certaines dépenses ne peuvent se faire que si une rentrée d’argent a lieu. Qu’elle soit programmée ou non, on peut être un peu dépendant de la consultation de ses comptes. La mise en place de Chalus SMS permet d’être tenu au courant des lignes de débit et de crédit ou de pouvoir consulter un relevé.

Sans abonnement, il est possible de composer le 04 73 17 12 30 pour suivre l’état de ses comptes à distance, avec son smartphone ou un autre mobile. Ce service s’appelle « BC en ligne ». Il est possible d’avoir besoin d’envoyer des documents bancaires notamment dans le cadre d’une demande de prêt immobilier. Ces e-documents téléchargeables, imprimables au besoin sont à retrouver tous classés au même endroit pour en faciliter la gestion.

Les différentes cartes bancaires proposées

Chaque banque est susceptible de proposer, en fonction du profil de ses clients, différentes cartes bancaires. La banque Chalus en propose 5 qui ont chacune leurs caractéristiques :

• La carte Maestro jeune : quand on n’a jamais eu vraiment d’argent à soi, il est facile d’être un peu perdu face à la gestion. Elle est facilitée avec cette carte pour mineur qui aide les ados à grandir et à gagner en autonomie vis-à-vis de leurs dépenses.
• La carte Visa Jeunes 16-24 ans est une carte de paiement que peut prendre un jeune à la Banque Chalus. Elle permet de procéder à des retraits et des paiements en France, mais aussi dans tous les pays du monde, comme cela serait le cas pour une Visa Classique.
• La carte Visa : France, mais aussi dans 220 pays dans le monde : l’international s’ouvre à vous si vous détenez cette carte bancaire, car vous pouvez faire des achats par internet depuis chez vous mais aussi retirer de l’argent aux distributeurs aux 4 coins de la planète.
• La carte Visa Premier présente les mêmes caractéristiques que le modèle précédent avec en plus des services d’assurance qui prennent effet un peu partout sur le globe. On peut aussi compter sur un service d’assistance en cas de problème, ce qui peut se révéler intéressant.

Les achats sur internet sont plus sécurisés grâce à la solution Verified (qui est proposée pour les cartes bancaires Visa et Mastercard), tout comme on peut bien entendu payer sans contact tous les achats d’une valeur inférieure ou égale à 50 euros et ce, gratuitement. Autre élément à savoir : si l’on ouvre un compte-joint on peut bénéficier d’une seconde carte bancaire.

Epargner grâce à la banque Chalus

Certains établissements bancaires font le choix de proposer les produits d’épargne les plus courants et surtout de ne les réserver qu’à des adultes. La pluralité de l’offre en matière d’épargne de la banque Chalus mérite que l’on s’y attarde, notamment quand on souhaite investir de l’argent et bénéficier d’un bon taux de rendement.

Pour les plus jeunes :

• Possibilité d’ouvrir un Livret Kidoo pour les enfants ayant moins de 12 ans ;
• De 12 à 25 ans, on peut ouvrir un livret Jeune.

Pour les adultes :

Ces derniers ont le choix entre plusieurs possibilités qu’il est d’ailleurs possible de cumuler (à voir avec son conseiller Chalus) :

• Souscription d’un Livret A ou d’un Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) pour bénéficier d’un capital garanti et surtout d’un taux qui a été récemment revu à la hausse ;
• Ouverture d’un LEP (Livret d’Epargne Populaire) ;
• Compte sur livret ;
• Plan d’Epargne Logement (PEL) dans le but d’acquérir sa résidence principale ou CEL ;
• PEA (Plan d’Epargne en Actions) ;
• Compte à terme jusqu’à 18 mois ;
• Compte à terme (comparé, à l’autre rien ne change si ce n’est que le taux de rémunération est connu à l’avance, ce qui peut rassurer) ;
• Spécifique à la banque Chalus « Chalus Revenus » a été créé pour obtenir un complément de revenus ;
• Chalus « Avenir », quant à lui, est un contrat qui permet d’optimiser une épargne préexistante ;
• Quand on a conscience du temps qui passe et des risques, pourquoi ne pas souscrire à Swisslife Retraite qui permet de se mettre à l’abri ainsi que ses proches ;
• Impossible de passer à côté de l’assurance-vie proposée par la Chalus banque avec des versements qui peuvent, selon les possibilités, être programmés ou non.

Les produits d’assurance de la banque Chalus

Si les produits d’épargne peuvent déjà donner envie de devenir client de la banque Chalus, il est bon de savoir que cet établissement propose également des produits d’assurance pour de nombreux besoins :

• L’assurance automobile relève de l’obligation, ce qui n’est pas le cas de toutes. Posséder un contrat d’assurance au même endroit que là où l’on a son compte bancaire peut être un choix comme un autre ;
• Selon les cas, l’assurance habitation est soit obligatoire, soit fortement recommandée : pas de souci, puisque chaque personne (locataire, propriétaire…) peut trouver un contrat qui lui ressemble pour être couvert grâce à la banque Chalus ;
• Qui ne possède pas de téléphone portable et plus spécifiquement un smartphone ? Ces téléphones intelligents font partie de notre quotidien et nous les utilisons pour beaucoup de choses, mais ils représentent souvent un coût important à l’achat. De quoi avoir envie de les assurer…
• Dans de nombreux domaines de la vie quotidienne, on peut avoir besoin d’une protection juridique. Ce type d’assurance peut être souscrit dans cette banque ;
• Les chiffres du cambriolage en France doivent alerter : personne n’est vraiment à l’abri de ce fléau et il est plus rassurant de bénéficier de la télésurveillance. Oui, cela aussi, cela fait partie des assurances à souscrire auprès de la banque Chalus ;
• Nous ne le souhaitons pas, mais la perte d’autonomie peut arriver à partir d’un certain âge et il faut alors changer son mode de vie. Pour nous y aider, souscrire une assurance dépendance peut être la solution ;
• Impossible de prévoir un accident de la vie. Pourtant, quand il survient, le quotidien est bouleversé et pas pour le meilleur. Il existe une assurance spécifique pour contrer ses effets dans cet établissement bancaire Un contrat de prévoyance ou encore une garantie obsèques viennent compléter ce tableau pour protéger non seulement ses proches, mais aussi préserver son patrimoine.

Les crédits possibles

Comment obtenir rapidement de l’argent et le rembourser un peu tous les mois ? C’est le principe et la définition du crédit. Sous couvert d’être solvable, la banque Chalus peut en accorder de différents types. Le site de la banque permet de pouvoir simuler son projet afin d’en connaitre dans un premier lieu la faisabilité, avant de continuer la demande de prêt en ligne :

• Les étudiants n’ont généralement pas beaucoup de moyens financiers et pourtant, il faut bien payer les études et les frais annexes. Il est possible de demander un prêt étudiant.
• Un prêt personnel fait partie de la famille des crédits à la consommation. Il permet de concrétiser un projet sans devoir l’expliquer au banquier. Avec « Prêt sur Mesure » de la banque Chalus, faites-vous plaisir ou répondez à un besoin d’argent, sans vous justifier.
• Achat d’une résidence principale ou secondaire, envie de mettre un bien en location pour en retirer des revenus passifs : pour chaque projet, il faut généralement souscrire un crédit immobilier. Ce type de prêt est bien entendu proposé par cette banque
• Sous couvert de répondre à certaines conditions (acheter un appartement neuf dans une zone tendue ou un bien ancien à rénover, mais aussi ne pas dépasser un certain plafond de revenus), il est possible de prétendre à un Prêt à Taux Zéro qui vient compléter une demande de prêt immobilier classique. Pourquoi ne pas en parler avec votre conseiller Chalus ?

Comment ouvrir un compte dans la banque Chalus ?

Dématérialisation des démarches oblige, on peut contacter la banque Chalus par courriel (webmaster@banque-chalus.fr). Mais on peut également trouver sur internet l’agence la plus proche de chez soi et prendre son téléphone pour solliciter un rendez-vous. Il est également possible de se rendre sur place pour convenir d’une date et d’un horaire.

Quand la démarche se fait de manière dématérialisée, il convient de donner certaines précisions, comme l’identité, le numéro de téléphone où l’on peut être joint, son adresse postale et les disponibilités pour le rendez-vous afin d’être rappelé sous 24 heures par un conseiller qui proposera une date. Pour l’ouverture d’un compte, différents documents seront à présenter comme :

• Une pièce d’identité
• Un justificatif de domicile,
• Les derniers avis d’imposition
• Un justificatif de revenus
• Les 3 derniers relevés de compte de la banque (si l’on était client ailleurs).

Quels sont les tarifs ?

De nombreux produits d’épargne, d’assurance et des crédits ? Pour l’instant, la Banque Chalus semble présenter un sans-faute. Va-t-elle nous décevoir en termes de tarifs ? Ces derniers ne sont qu’indicatifs et sont susceptibles d’évoluer tous les ans. Il faut donc se référer à la grille tarifaire en vigueur au moment de la demande, afin de voir s’ils conviennent.

En tout cas, contrairement à d’autres banques qui sont toutes classées dans un document pour déterminer quelles sont celles qui présentent les tarifs les plus bas, la banque Chalus se situe dans la première moitié du classement sur 127 banques de détail au total.

• Si l’on demande un compte standard, les frais relatifs à sa gestion ne s’élèvent qu’à 12 euros annuels.
• Mieux vaut réaliser de temps à autre une opération sur son compte courant pour qu’il ne soit pas qualifié d’inactif. Auquel cas, il faudra s’acquitter de frais d’inactivité à hauteur de 30 euros par an.
• La gratuité est de mise quand on réalise ses opérations courantes via internet.
• Recevoir des notifications par sms pour connaitre l’état de son compte coûte 0,20 euro à chaque message.
• Même si on le redoute, personne n’est à l’abri de perdre ou de se faire voler ses moyens de paiement. On peut souscrire une assurance à la banque Chalus pour cela, pour seulement 24 euros par an.
• Une carte bancaire Visa Classique à débit immédiat coûte 49 euros par an et il faut rajouter 7 euros pour la même carte mais à débit différé.
• Par contre, les futurs détenteurs d’une carte Maestro seront contents d’apprendre qu’elle ne leur coûtera que 38 euros.
• Il n’y a rien à payer pour obtenir son relevé mensuel.
• Si l’on retire plus de 6 fois par mois dans un DAB d’une autre banque, le client doit payer 1 euro à partir du 7ème.
• Un retrait à faire en dehors de la zone Euro ? Alors il faut vous attendre à payer 4 euros.
• Prélèvements et virements SEPA faits par internet ne coûtent rien.

Accès à son compte en ligne Chalus : modalités

Quand un compte bancaire est créé à la Banque Chalus, un identifiant à 11 chiffres est remis au client. C’est ce même identifiant qu’il doit renseigner sur le clavier virtuel après s’être rendu sur le site de la banque Chalus et être allé sur « accédez à vos comptes ». Cet onglet se trouve en haut de la page, sur la gauche.