Carte bancaire prépayée : fonctionnement, prix et recharge

Rechargeables ou jetables, avec ou sans IBAN, les cartes bancaires prépayées sont un moyen de paiement flexible, pratique et sûr, parfait pour les jeunes et les enfants. Les cartes prépayées, souvent appelées à tort cartes de crédit prépayées, sont des cartes de paiement qui peuvent être utilisées pour effectuer des achats en ligne et dans les magasins, payer des factures, transférer et retirer de l’argent sans avoir besoin d’un compte bancaire ou postal.

Qu’est ce qu’une carte bancaire prépayée ?

Comme les cartes de crédit classiques, les cartes bancaires prépayées sont dotées d’un code à 16 chiffres, d’un code PIN, d’une date d’expiration et d’émetteurs tels que Visa, Mastercard et Maestro. Elles peuvent également avoir un numéro IBAN. Toutefois, il existe des différences importantes entre les cartes de crédit et les cartes prépayées. Comme leur nom l’indique, les cartes prépayées déposent une somme d’argent qui peut être utilisée pour diverses transactions, mais il n’est possible de dépenser que l’argent préchargé.

Lorsque vous n’avez plus de crédit, vous devez recharger un nouveau montant pour continuer à les utiliser pour payer. Cela signifie qu’il n’est pas possible d’être à découvert et que le crédit n’est pas vérifié au moment de la demande. Cela les rend plus proches des cartes de débit, à la différence que la carte bancaire prépayée ne doit pas être liée à un compte bancaire. Elle est liée à un compte de paiement.

Carte prépayée : gratuite ou payante ?

La plupart des meilleures cartes bancaires prépayées disponibles aujourd’hui sur le marché sont gratuites, n’ont pas ou très peu de frais de fonctionnement et sont gérées à partir d’applications pour smartphones modernes et riches en fonctionnalités. Pour toutes ces raisons, les cartes prépayées sont particulièrement adaptées aux jeunes et constituent la solution de choix pour les parents qui décident de doter leurs enfants mineurs d’une carte de paiement.

Il existe différents types de cartes prépayées (rechargeables, jetables, avec ou sans IBAN), et avant de choisir le type qui répond le mieux à vos besoins, il est bon de savoir comment elles fonctionnent, quelles sont les meilleures cartes prépayées, les plus pratiques, et d’en évaluer tous les avantages et inconvénients. Voici un guide utile pour vous aider à vous repérer.

Les meilleures cartes bancaires prépayées

Pour savoir quelle est la carte prépayée la mieux adaptée à vos besoins, vous devez d’abord réfléchir à l’usage que vous allez en faire. En avez-vous seulement besoin pour faire des achats sur Internet ou avez-vous besoin de créditer votre salaire ? Vous aimeriez en avoir un qui vous aide à gérer votre budget et à éviter les dépenses excessives ? Vous avez besoin d’une carte pour votre fils adolescent ?

Un autre aspect important à prendre en compte sont les frais, les limites de dépôt et les coûts de rechargement et de retrait d’argent. Aujourd’hui, le défi entre les meilleures cartes bancaires prépayées et les meilleurs comptes est une question de commodité. Parmi les meilleures cartes prépayées gratuites, on trouve : Revolut, la carte Vivid, PayPal prépayé ou la carte N26 Standard.

Les types de cartes bancaires prépayées

Cartes prépayées avec IBAN

Les cartes prépayées avec IBAN sont des cartes qui peuvent être rechargées en ligne, par virement bancaire ou en espèces au guichet et qui sont liées à un IBAN, le code à 27 caractères. Ces cartes peuvent être physiques et virtuelles, sans contact, et vous permettent d’effectuer des transactions bancaires telles que l’envoi et la réception de virements, le transfert d’argent, le paiement de factures, les achats en ligne et dans les magasins… mais sans les coûts de gestion d’un compte courant.

En outre, avec les cartes prépayées dotées d’un IBAN français, vous pouvez payer vos factures de services publics et vos abonnements, et faire créditer votre salaire ou votre pension sans avoir à ouvrir un compte bancaire. Un avantage des cartes prépayées avec IBAN est qu’elles peuvent être demandées et activées rapidement et facilement, même en ligne, sans avoir à fournir de garantie. Les frais sont souvent gratuits et il n’y a pas de frais administratifs élevés.

Toutefois, les cartes prépayées avec IBAN présentent quelques inconvénients : les seuils de dépôt, de retrait et de dépense sont souvent plus bas que pour les autres cartes. Voici quelques exemples de cartes prépayées avec IBAN sans compte courant :

• N26 ;
• Revolut ;
• Viabuy ;
• Nickel ;
• Vivid ;
• EasyPlus ;
• PayPal.

Cartes prépayées rechargeables

Il existe deux grands types de cartes prépayées. La première est la carte rechargeable. Comme son nom l’indique, la carte prépayée rechargeable vous permet de recharger votre crédit disponible avant chaque achat, soit au guichet d’une banque, soit depuis votre banque à domicile. Le titulaire de la carte ne peut dépenser que l’argent précédemment chargé et pas un centime de plus.

C’est précisément parce qu’elles peuvent être rechargées avec la somme d’argent nécessaire à chaque fois, que de plus en plus d’utilisateurs décident de payer des services comme Netflix, Amazon Prime, Spotify et les abonnements aux services numériques, ou les achats en ligne avec des cartes prépayées, limitant ainsi le risque de fraude.

Les cartes prépayées rechargeables peuvent être avec ou sans IBAN. Obtenir une carte prépayée rechargeable est très simple et rapide et il n’est plus nécessaire de se rendre dans une agence. En général, toute banque ou institution financière qui émet des cartes prépayées vous permet de demander votre carte en ligne en quelques minutes, en vous connectant au site web ou à l’application. Après avoir rempli le formulaire en ligne avec vos données personnelles, vous recevrez votre carte à l’adresse que vous avez indiquée lors de votre inscription.

Cartes prépayées jetables

L’autre type de carte prépayée est la carte bancaire jetable qui, comme son nom l’indique, n’est utilisée qu’une seule fois. Les cartes bancaires prépayées jetables les plus populaires aujourd’hui sont les cartes cadeaux qui peuvent être achetées en ligne, dans les magasins, les bureaux de tabac et les supermarchés. Quelques exemples : la carte prépayée PlayStation Store, Amazon, Netflix, iTunes.

Ces cartes contiennent un crédit préchargé, généralement un petit montant (jusqu’à 500 euros). Une fois le crédit épuisé, il ne peut plus être rechargé et la carte doit être jetée. Il y a ensuite les cartes prépayées jetables émises par les banques, qui ne sont pas enregistrées, mais peuvent être utilisées par toute personne qui entre en leur possession. En termes de sécurité et de confidentialité, elles constituent une excellente solution car elles sont anonymes et vous permettent d’effectuer des achats sans courir le risque que quelqu’un vole vos données personnelles ou bancaires.

Les principales cartes jetables d’aujourd’hui sont virtuelles, c’est-à-dire qu’elles sont créées instantanément pour des transactions en ligne ponctuelles. Les données de la carte sont automatiquement régénérées après chaque paiement, ce qui ajoute une couche supplémentaire de sécurité pour les achats en ligne. Toutefois, les cartes bancaires jetables présentent des inconvénients. En voici quelques-unes :

• Vous ne pouvez pas retirer d’argent aux guichets automatiques ;
• Si la carte jetable expire mais qu’il reste de l’argent sur celle-ci, vous ne pouvez pas le retirer ou le dépenser. Dans ce cas, vous devez demander un remboursement ou acheter une autre carte et transférer le crédit ;
• La carte bancaire non rechargeable peut ne pas être acceptée par tous les commerçants : cela est très probable si vous voyagez à l’étranger ;
• En cas de vol ou de perte, la carte ne peut pas être bloquée.

Compte courant ou carte bancaire prépayée : que choisir ?

difficile de donner une réponse claire à cette question, car les caractéristiques d’un compte courant et d’une carte prépayée sont différentes et les frais appliqués ne sont pas les mêmes. Dans une telle situation, il faut donc considérer que tous les consommateurs n’ont pas les mêmes besoins, qui diffèrent en fonction du montant du capital épargné, de la nécessité de recevoir ou non son salaire ou sa pension sur sa carte, ou d’effectuer toutes sortes de paiements en ligne ou chez les commerçants.

A qui s’adresse une carte prépayée ?

Il est facile de comprendre que les variables en jeu qui poussent les consommateurs à choisir tel ou tel produit pour gérer leur épargne sont différentes. Voyons donc comment s’y retrouver. L’ouverture d’un compte courant est préférable à celle d’une carte bancaire prépayée pour ceux qui disposent d’un capital d’épargne important et pour ceux qui ont besoin d’effectuer des opérations plus complexes comme payer des factures d’eau, d’électricité, de gaz, de téléphone, des assurances, etc par prélèvement bancaire.

Une carte prépayée avec IBAN peut également être une solution idéale pour les familles dont les enfants étudient et vivent loin de chez eux. En effet, la carte bancaire prépayée permet au jeune de gérer l’argent crédité par les parents pour ses petites dépenses au quotidien. Avec le numéro IBAN, le mineur peut également recevoir des virements de tierces personnes (famille, amis, etc.). La carte prépayée convient également aux entreprises qui souhaitent contrôler les dépenses de leur société, surtout si les cartes sont utilisées par leurs employés.

Les personnes en interdit bancaire, sont également une frange de la population qui est susceptible d’être intéressée par une carte bancaire prépayée. Pour l’obtenir, aucune vérification auprès du fichier central de la Banque de France n’est effectuée. Enfin, les consommateurs qui rencontrent des difficultés dans la gestion au quotidien de leur argent, peuvent trouver une solution adaptée avec ce type de cartes. Aucun découvert possible !

Pour les petites sommes d’argent

Une carte prépayée avec IBAN est donc préférable à un compte courant si vous devez gérer de petites sommes d’argent et si vous voulez économiser de l’argent, en particulier sur les frais bancaires. Vous pouvez activer et gérer votre carte prépayée pour quelques euros seulement, mais vous devez faire attention aux frais facturés pour les retraits ou le rechargement de votre carte. En effet, si vous faites beaucoup d’achats et une utilisation très régulière de votre carte, il se pourrait qu’en définitive, la somme des frais bancaires dépasse de loin les frais d’ouverture et de gestion d’un compte courant classique. Pesez donc