Meilleur compte joint : où ouvrir un compte commun ?

Dans certaines situations, un simple compte courant ne suffit pas ou ne répond pas aux besoins. Il faut alors trouver une autre solution : cela peut être le compte joint. Dans quels cas cela peut se révéler intéressant, comment choisir la bonne banque mais aussi le bon compte joint ; car différentes formules sont proposées par les établissements bancaires et les acteurs digitaux ? Nous avons tenté de répondre à ces différentes questions.

Quelle différence entre un compte commun et compte joint ?

Comment gérer des dépenses communes alors que l’on est plusieurs personnes ? Tout simplement en ouvrant un compte joint (appelé aussi compte commun). Que ce soient des colocataires pour payer leur part du loyer et les charges fixes, des personnes en couple ou encore des personnes qui se sont associées dans le cadre de leur entreprise : beaucoup de français peuvent tirer avantage de l’ouverture d’un compte joint.

Il n’est pas nécessaire d’avoir un lien de parenté pour ouvrir un compte bancaire commun. Deux des principales caractéristiques du compte joint sont qu’il est possible de dépenser l’argent qui se trouve dessus, sans forcément avoir l’aval des autres titulaires. Il est donc important d’établir une certaine relation de confiance.

D’autant que si l’une des personnes qui détient le compte joint fait des dettes, toutes les autres sont en obligation de les rembourser, légalement ; car considérées comme solidaires. Pour éviter des problèmes, il est désormais commun que les personnes qui ouvrent un compte joint disposent également de comptes séparés (comptes individuels). Ainsi, elles sont moins impactées par l’aspect solidaire que suppose l’ouverture d’un compte joint.

Les 5 meilleurs comptes joints en ligne 2024

Découvrez notre sélection des meilleurs comptes joints parmi les acteurs de la banque en ligne et leurs avantages. Vous retrouverez le détail des comptes communs de chaque banque, dans notre classement présent un peu plus bas dans ce guide.

Dans quelle banque ouvrir son compte joint ?

Désormais, il faut compter sur différents acteurs. Cela ouvre le champ des possibles avec le revers qu’une offre devenue plus étendue rend parfois difficile la prise de décision. Voici ce qu’il faut retenir pour faire déjà un premier choix en termes de banque dans laquelle ouvrir son compte joint.

Dans une banque traditionnelle

Les banques traditionnelles ; c’est-à-dire existant par le biais de différentes agences physiques en France ; proposent bien sûr des comptes joints. On peut les trouver sous forme de pack bancaire ou encore prendre un service à la carte si on le souhaite. Les banques traditionnelles ; auparavant seules interlocutrices bancaires avant l’apparition des banques en ligne et des néo banques dont nous allons parler ci-après ; doivent approuver l’ouverture du compte joint. Même si l’ouverture en tant que telle n’est pas corrélée à un niveau de revenus donné, il faut que les co-titulaires du futur compte joint présentent des justificatifs dans ce domaine.

Différents niveaux de gammes de cartes bancaires et donc différents niveaux de prestations sont proposés aux clients et ces derniers ne sont pas obligés de prendre tous la même carte. Ils peuvent les combiner en fonction de leurs habitudes de consommation. Un pourra prendre une carte dite classic (l’appellation peut changer en fonction des établissements), soit une offre en entrée de gamme alors qu’une autre pourra s’acquitter des frais relatifs à une carte premium (comme une Black Card) pour bénéficier des prestations associées.

Comme pour tous les services quasiment, les frais demandés par les banques traditionnelles pour la gestion du compte joint mais aussi le prix de la carte sont plus chers que dans les autres alternatives. Alors pourquoi faire ce choix ? Parce que certaines personnes continuent à faire plus confiance à des banques qu’elles ont toujours connues et préfèrent avoir un rendez-vous physique avec un conseiller dans une agence, en cas de question ou de problème plutôt que de compter sur les échanges dématérialisés.

Quels critères étudier pour ouvrir un compte joint dans une banque classique ?

• L’ouverture du compte joint s’accompagne-t-elle d’un aval de la banque ?
• Quel est le nombre de formules mises à la disposition du consommateur pour qu’il fasse le choix le plus éclairé en fonction de ses besoins.
• Nombre de cartes bancaires disponibles, pour quelles garanties et assurances et à quel prix ?
• Dans les banques classiques ; et en se référant aux offres les plus intéressantes en termes de compte joint analysées par notre rédaction ; le prix pour une carte bancaire peut osciller entre 2 euros par mois pour aller ensuite 31,17 euros, sachant que généralement, des conditions sont imposées aux clients.
• Existe-t-il pour le compte joint des cartes virtuelles en plus des cartes physiques pour sécuriser les achats effectués en ligne ?
• Les prix sont-ils les mêmes partout en France ou peuvent-ils évoluer en fonction des régions (caisses régionales des établissements bancaires) ?
• Les cartes bancaires sont-elles conditionnées à un niveau de revenus mensuels ?
• La carte bancaire choisie avec le compte joint est-elle à autorisation systématique ?
• Quelles sont les prestations et assurances proposées en fonction d’une offre et correspondent-elles aux besoins de tous les titulaires du compte joint ?

Dans une banque en ligne

Depuis leur apparition et une méfiance à leur égard vite envolée, les banques en ligne n’en finissent plus de séduire les consommateurs. Il est vrai qu’avec elles, il est facile de faire des économies sur de nombreux services du fait de la dématérialisation.

L’ouverture d’un compte joint ne signe pas ici l’exception et on peut compter sur des cartes bancaires gratuites. Il faut pourtant s’attendre à avoir moins de choix ; ce qui est un petit revers de la médaille. Mais il est rapidement oublié quand on apprend que l’on peut bénéficier de frais bancaires réduits et surtout que la tenue de compte est gratuite.

Comment choisir le meilleur compte joint en ligne ?

Alors qu’il faut généralement se déplacer en agence dans une banque traditionnelle ; point négatif sur lequel elles effectuent un travail ; toute la démarche d’ouverture et de gestion se fait en ligne avec une banque digitale : le client est-il suffisamment à l’aise avec l’informatique et internet pour le faire ?

• Combien d’offres sont présentées afin de laisser le choix au client : il est évident qu’il est plus restreint avec les banques en ligne, ce dont il faut avoir conscience. Il faut alors que l’offre corresponde vraiment aux besoins de tous les co titulaires.
• L’ouverture d’un compte en ligne suppose-t-elle un certain niveau de ressources ou d’encours.
• Faut-il forcément domicilier l’ensemble de ses comptes dans la banque en ligne pour pouvoir bénéficier d’un compte joint ou encore y avoir souscrit un produit financier (épargne, investissement)
• Les cartes bancaires sont-elles gratuites et si oui, quelles sont les conditions pour profiter de cette gratuité ?
• En termes de prix, les cartes bancaires associées au compte joint dans une banque en ligne oscillent entre la gratuité (sous conditions de revenus parfois) jusqu’à 45 euros pour un modèle premium et donc présentant un excellent niveau de prestations.
• Autorisation systématique, débit immédiat ou différé : les cartes répondent parfois à des conditions notamment d’encours comme l’ouverture du compte joint et elles ne répondent donc pas à tous les profils.
• Assurances, garanties, privilèges : le fait d’avoir pris une carte bancaire spécifique pour son compte joint donne droit à un certain niveau de prestation. Mais correspond-il aux attentes de toutes les personnes qui doivent souscrire ledit compte ? Tous les titulaires doivent être d’accord sur ce point avant la souscription.
• Existe-t-il des abonnements à des outils de gestion et si oui, pour quel prix mensuel : le fait de souscrire un abonnement peut donner accès à des services bancaires annexes qui peuvent se révéler intéressants comme le fait d’avoir un chéquier ou encore de pouvoir faire des dépôts d’espèces quand la banque en ligne est adossée à une banque physique le plus souvent, même si les autres tendent à trouver des solutions pour aider leurs clients.

Néobanque : l’alternative au compte joint ?

On ne pense pas forcément aux néo banques au moment d’ouvrir un compte joint. En effet, si ces applications bancaires sur smartphone sont pratiques pour gérer les comptes courants et réaliser les opérations les plus communes en quelques secondes, il ne faut pas compter sur des services bancaires étendus comme les crédits, les assurances ou les produits d’investissement etc… Par contre si l’idée d’ouvrir un compte joint angoisse, elles peuvent offrir une alternative intéressante avec les espaces partagés.

De quoi s’agit-il ? Tout simplement de comptes qui peuvent être ouverts par une personne (le titulaire du compte), mais partagés par 10 personnes au maximum et qui peuvent créer des sous-comptes et n’ont qu’une procuration par rapport au titulaire qui est le seul administrateur.

En termes de fonctionnement et de gestion, tout est identique à ce que l’on pourrait trouver sur un compte joint ouvert dans d’autres banques. L’offre en termes de néobanque ayant tendance à s’étendre depuis quelques années, il convient de procéder ; comme pour les autres solutions proposées ici ; à un comparatif pour prendre la meilleure décision quant à l’ouverture du meilleur compte joint.

Comment ouvrir un compte joint ou un compte commun ?

Il ne faut heureusement pas effectuer de démarches trop contraignantes pour ouvrir un compte joint. Pourtant, en fonction de la banque choisie, il faut parfois faire face à des conditions de revenus (et pas à un niveau de ressources, il est important de faire la distinction) quand on veut obtenir des cartes bancaires gratuites ou encore devoir les utiliser en respectant un nombre minimal d’opérations sur une période donnée.

Au moment de l’ouverture du compte joint, les titulaires auront le choix entre deux intitulés de compte :

• X ou X (Monsieur ou Madame pour un couple par exemple) : une seule signature permettent de valider un paiement ;
• X et X (Monsieur et Madame dans le cas d’un couple) : où les deux signatures seront exigées pour valider un paiement.

Comment s’y prend-on pour sortir d’un compte joint ?

Après quelques mois ou quelques années, on peut avoir des conflits ou des désaccords avec les autres titulaires du compte joint et souhaiter se retirer. C’est notamment ce qui arrive en cas de divorce. Mais des associés ou des colocataires peuvent faire ce choix s’ils se rendent compte que la manière de gérer l’argent de l’un d’eux a contribué à créer des dettes qu’ils se trouvent dans l’obligation de rembourser.

Cette sortie est tout à fait possible et prend le nom de désolidarisation du compte joint. Il est alors possible en suivant une procédure que la banque indiquera de pouvoir ouvrir un compte bancaire individuel (même si les dettes doivent être remboursées ; car cela ne change rien).