Comment obtenir un crédit sans justificatif ?

Quand on ne possède pas assez d’épargne pour matérialiser un projet ou répondre à une urgence financière, il existe une solution simple en le fait de souscrire un crédit à la consommation. Pourtant, en fonction du type de prêt, la durée pour que les fonds soient disponibles peut considérablement varier ; ce qui peut poser un problème au demandeur. Cela n’arriverait pas en souscrivant un prêt sans justificatif. Certains organismes ; le plus souvent des sociétés de crédit ; peuvent se spécialiser dans ce type de prêt. Qui peut y prétendre, comment en bénéficier : toutes les informations se trouvent ici.

Qu’est ce qu’un crédit à la consommation sans justificatif ?

S’il trouve l’appellation de crédit sans justificatif, il est aussi très connu sous le nom de prêt personnel. Il s’agit d’une somme d’argent qu’un organisme prêteur (une société de crédit ou une banque) met à disposition d’un demandeur ; sous couvert d’un remboursement, et ce, sans demander de justificatif à l’instar de fiches de paie. Cela signifie que le demandeur peut utiliser l’argent à sa guise, sans explication. Il faut pourtant que son projet et sa matérialisation répondent au maximum qu’il est possible d’emprunter avec ce type de crédit, à savoir 75 000 euros.

Si les conditions d’obtention sont relativement souples, la constitution l’est tout autant. Quant à la durée de remboursement, elle peut s’étaler sur une période de 7 ans au maximum (mais cette durée peut varier peu ou prou en fonction des organismes prêteurs).

Les différents types de crédit sans justificatif

Ne pas fournir d’explication ou de justificatif quand on a besoin d’argent, voilà qui est synonyme d’une grande liberté financière. A ce titre, un demandeur peut prétendre à trois sortes de crédits différents qui pourtant répondent tous à cet engagement, à savoir :

• le crédit à la consommation dont le montant maximum est de 75 000 euros et différentes sortes de micro crédits ;
• soit des sommes de petite importance, à l’instar du microcrédit social ;
• ou encore du micro crédit 24 heures (pour signifier le temps qui est seulement nécessaire pour avoir une réponse de principe).

Enfin, dernier mais non des moindres des crédits qui ne nécessitent pas de présenter un quelconque justificatif : le crédit renouvelable qui fait partie de la famille des crédits à la consommation. Il se décline en carte de crédit renouvelable à laquelle il est généralement associé pour des raisons évidentes, pour un montant pouvant aller jusqu’à 6 000 euros, avec des taux très variables, puisque se situant entre 0.5 et 21%.

Carte de crédit renouvelable sans justificatif

Des achats dans la grande distribution peuvent être l’occasion de se faire présenter une carte de crédit qui sera assortie du crédit éponyme. Selon les enseignes, le montant maximum peut varier, mais il se situe généralement autour des 6 000 euros. Cette somme va donc se reconstituer, au fur et à mesure des remboursements, pour avoir toujours de l’argent disponible.

La durée de remboursement et le taux d’intérêt (TAEG) eux aussi vont varier, en fonction du projet. Le TAEG est d’ailleurs corrélé à la durée de remboursement. Un remboursement sur une grande durée suppose un risque accru pour l’entité financière qui le pallie en demandant un taux plus important, pouvant aller donc jusqu’à 21%. Un des avantages de cette carte est qu’elle permet d’étaler les paiements pour ses achats dans de grandes enseignes comme Leroy Merlin, des hypermarchés comme Auchan et Carrefour ou encore la Fnac, dans le but de mieux gérer son budget mensuel sans renoncer à certains projets.

Crédit renouvelable sans justificatif

Le fait de ne pas avoir d’emploi suppose une baisse évidente, voire une absence des revenus. Or, cela fait partie des justificatifs courants quand on fait une demande de crédit. Il est certain que cette situation peut rendre plus difficile le fait d’obtenir un prêt, mais cela ne signifie pas que cela soit impossible.

Légalement le statut de chômeur n’empêche personne de pouvoir souscrire un crédit. Il revient donc à la personne au chômage de convaincre l’entité prêteuse, notamment avec un bon dossier, qu’elle va être en capacité de rembourser et surtout qu’elle est en recherche d’emploi de manière active. Si un prêt à la consommation classique n’est pas possible, car l’organisme prêteur ne veut pas prendre de risque, il existe toujours une alternative en le mini crédit express que proposent certaines sociétés de crédit.

Comme les sommes prêtées sont moins importantes, les organismes se laissent plus facilement convaincre. Après le premier remboursement, si ce dernier s’est passé sans anicroche, il sera moins difficile de faire une deuxième, puis une troisième demande si cela est nécessaire. Pourtant, il est toujours important de prouver que l’on va être en capacité de rembourser la mensualité demandée. Le but, lors de la demande est d’insister sur le fait que l’argent obtenu va justement favoriser le retour d’une situation financière plus stable.

Qu’est-ce qu’un micro crédit social ?

Obtenir un prêt sans enquête sans aucun refus n’est pas forcément une chose aisée. Néanmoins comme dit, il existe des alternatives dont le fonctionnement suppose plus de flexibilité et de souplesse de la part des organismes prêteurs. Cela sera le cas pour ceux qui proposent le micro crédit social. Comme son nom le laisse deviner, il s’agit d’un prêt à destination des personnes ayant un niveau de ressources limité. On les accorde dans le but de favoriser l’insertion sociale mais aussi professionnelle.

Ce type de crédit est mis en place par les Centres Communaux d’Action Sociale (CCAS) dans les mairies, par exemple, le crédit municipal ou encore par la Caisse d’Allocations Familiales (CAF). Même si l’on n’a pas d’emploi ou que l’on touche les minima sociaux (Revenu de Solidarité Active ou RSA), il est possible de se voir octroyer une certaine somme d’argent par la CAF. Pourtant, il s’agit ici de prêts affectés et donc qui visent un objet en particulier comme une voiture pour pouvoir se rendre aux entretiens d’embauche ou sur le lieu d’une formation ou encore un ordinateur pour pouvoir répondre à des offres d’emplois plus facilement.

Qu’est ce qu’un prêt affecté ?

Concernant le prêt CAF, nous avons évoqué le prêt affecté. De quoi s’agit-il ? Tout simplement d’une somme d’argent qui est prêtée dans le but d’acheter quelque chose de précis. Il existe à cet effet, le prêt travaux, le prêt auto… Il n’est pas possible, une fois l’argent obtenu, de l’utiliser à d’autres fins ; puisqu’il est affecté à l’achat d’un véhicule ou le fait de remplacer ses fenêtres par exemple.

Pour s’en assurer la structure prêteuse va demander des justificatifs d’utilisation comme la facture du concessionnaire ou de l’entreprise de bâtiment. Un des avantages du prêt affecté, cependant, même si le demandeur perd une certaine part de liberté consiste en le fait qu’il est possible de l’annuler si la vente ou les travaux ne se font pas, du fait par exemple du désistement du professionnel.

Pourquoi demander un crédit sans justificatif ?

• La demande en ligne ne prend que quelques minutes, certainement parce qu’il ne faut justement pas joindre de justificatifs, comme cela est exigé pour d’autres types de prêt.
• Le déblocage des fonds, une fois la demande acceptée est plus rapide qu’avec un crédit classique
• Il est possible de ne pas dépenser l’argent que l’on demande mais se constituer une épargne de précaution : le demandeur est réellement libre de l’utilisation qu’il fera de la somme d’argent, à partir du moment où il la rembourse.

Les aspects négatifs du crédit sans justificatif

Le crédit à la consommation sans justificatif est parfait pour obtenir une somme d’argent rapidement, sans expliquer ce que l’on fera de l’argent et sans présenter de bulletins de paie. Cependant, il n’est par exemple pas possible de le rembourser de manière anticipée ; c’est-à-dire avant la date prévue avec l’organisme prêteur ; si le délai légal de rétractation de 14 jours est passé.

Parce que les organismes financiers prennent un risque en prêtant à des personnes sans leur demander de justificatif relatifs à leur niveau de revenus, ils demandent en échange un TAEG plus important que ce qui est demandé avec les crédits à la consommation plus classiques. Il faut donc avoir conscience que l’on rembourse nettement plus que la somme initiale demandée.

Questions fréquentes

Je veux souscrire un prêt à la consommation sans justificatif : comment procéder ?

Un prêt à la consommation consiste en une somme d’argent prêtée par une banque ou une société de crédit que le demandeur peut, en fonction de son projet ou de son urgence financière, dépenser en une ou plusieurs fois. A chaque fois que l’emprunteur rembourse une partie de la somme, celle-ci est automatiquement reconstituée selon le principe du crédit renouvelable, si cela est son choix.

La personne a donc toujours à disposition une somme d’argent donnée dont le montant a été préalablement déterminé avec l’organisme prêteur, sachant que généralement, cela ne dépasse pas les 6 000 euros. Cette somme peut être dépensée grâce à la carte de crédit que l’on associe généralement à cette prestation financière. Il faut toutefois respecter le plafond d’emprunt qui est relatif au fonctionnement de chaque établissement bancaire.

Si l’on ne possède pas de revenus ou s’ils sont insuffisants pour prétendre à des crédits classiques, il est tout fait possible de se tourner, comme dit précédemment vers d’autres types de crédits comme le micro-crédit social de la CAF ou un prêt personnel pour une petite somme, quitte à en redemander une si le remboursement s’est bien déroulé.

Internet a simplifié de nombreuses démarches et demandes dont celles pour obtenir un crédit. Il suffit de quelques clics pour faire sa demande sur un site de banque en ligne ou de société de crédit. Mieux vaut les mettre en comparaison, d’ailleurs, en fonction de son profil et de sa demande pour payer le TAEG le moins cher, par exemple. Des comparateurs existent à cet effet. Le site demande certaines précisions concernant le demandeur, notamment relatives à son identité. A cet effet, il lui faudra fournir de manière dématérialisée une pièce d’identité et un Relevé d’Identité Bancaire (RIB), dans le but de lui transférer les fonds s’il obtient gain de cause.

Généralement, une demande de crédit sans justificatif ne prend que 5 minutes et la réponse peut s’obtenir en moins d’une heure, même si ce laps de temps dépend de l’organisme choisi. En cas de réponse positive, cependant, il ne faut pas crier victoire, mais bien vérifier si le contrat et toutes les clauses qu’ils contiennent correspondent à ce que l’on attend. Si c’est le cas, on peut alors confirmer son crédit pour l’obtention des fonds sur le compte bancaire. En générale, les étapes pour demander un crédit sans justificatif sont :

1. Choix du montant à emprunter et de la durée de remboursement ;
2. Renseignement de vos coordonnées (nom, prénom, date de naissance, adresse) ;
3. Fourniture des justificatifs : pièce d’identité en cours de validité, RIB, etc ;
4. Envoyez votre demande en ligne. Vous recevez une réponse dans les 24 heures ouvrées en général ;
5. Si votre demande est acceptée, vous recevrez par email votre offre de contrat de prêt ;
6. Après validation, les fonds sont virés directement sur votre compte bancaire.

Quelles conditions faut-il remplir ?

Généralement, quand on demande à souscrire un prêt, la banque ou la société de crédit demande des justificatifs financiers comme des bulletins de salaire, les bilans dans le cas d’une entreprise ou encore des avis d’imposition. Ce n’est pas le cas du crédit à la consommation sans justificatif ; ce qui en fait l’alternative la plus séduisante pour les personnes ayant de faibles revenus.

Pourtant, pour s’assurer du bon remboursement de la somme qu’elle va peut-être prêter, l’entité va s’assurer de plusieurs choses, à savoir :

• le fait que le demandeur ait un emploi stable et donc perçoive des salaires de manière régulière (dans le cas contraire, il vaut mieux se tourner vers un prêt CAF, par exemple),
• qu’il n’est pas régulièrement à découvert avec l’étude de son historique bancaire.

Il lui sera difficile de demander un autre prêt s’il est actuellement en train de faire un rachat de crédit ou qu’il est en situation d’endettement ou de surendettement.

Certaines entités demandent si l’emprunteur a une capacité d’épargne. Bien sûr, si un emprunt n’a pas été remboursé et que la personne est de ce fait fichée à la Banque de France, elle a peu de chance d’obtenir gain de cause. Ces conditions semblent relativement faciles à remplir, tout comme le fait d’obtenir un crédit renouvelable, raison pour laquelle de nombreux français optent pour cette solution de financement qui ne suppose pas de produire des justificatifs.

Attention cependant au risque de ne pas maitriser ses dépenses, puisque l’on sait que la somme d’argent se reconstitue de manière automatique : le but d’un tel prêt est d’avoir toujours de l’argent disponible, pas de créer une difficulté financière. Comme évoqué plus haut, il faut avoir bien conscience que le taux d’intérêt plus élevé suppose de rembourser plus que ce que l’on a emprunté. Si l’on ne veut pas tomber dans cette situation, il est préférable de se tourner vers le micro crédit (lui aussi sans justificatif). La somme étant moins importante, elle est plus facile à rembourser ce qui permet de demander plus fréquemment, même s’il faudra prouver à chaque fois que l’on sera en mesure de payer la mensualité demandée.

Rachat de crédit sans justificatif : comment ça marche ?

Le fait d’avoir besoin d’argent peut s’expliquer par le fait de ne pas arriver à gérer le remboursement de trop de crédits. Même si l’on est un bon gestionnaire de manière ordinaire, un imprévu peut générer des problèmes financiers de plus en plus importants. Il est impératif de ne pas laisser la situation s’envenimer davantage en demandant un rachat de crédit.

Il s’agit d’une opération visant à faire racheter tout ou une partie de ses crédits par un seul organisme prêteur. Celui-ci va établir un nouveau contrat de prêt, pour ne payer qu’une seule mensualité à taux fixe, sur une durée plus longue. Pour la gestion du budget, cela peut constituer une vraie respiration, même si, comme toujours, l’entité va s’assurer que la personne et solvable et donc en capacité de rembourser la somme dont elle est désormais débitrice.

Le crédit sans justificatif en bref

• Avoir de l’argent rapidement sans avoir à produire de justificatif, c’est tout à fait possible et ce grâce à différentes sortes de crédits
• Les sommes peuvent être de petite importance (micro crédit) ou aller jusqu’à 75 000 euros : attention au TAEG demandé qui fait qu’au final on rembourse nettement plus que le montant demandé.
• Personne ne peut prédire l’avenir et un accident de la vie peut empêcher le bon remboursement d’un prêt. Pour pallier ce risque, il existe une garantie optionnelle en le fait de souscrire une assurance emprunteur qui prendrait alors le relais. Le fait qu’il s’agisse d’une option ne veut pas dire qu’elle ne soit pas fortement recommandée pour ce type d’emprunt.
• Même une personne au chômage peut prétendre à un prêt à la consommation en se tournant alors vers des organismes spécifiques comme la CAF ou l’ADIE, si les organismes classiques lui opposent une réponse négative.