Portrait de la Caisse d’Epargne en bref
4 182 : c’est le nombre d’agences de la Caisse d’Epargne réparties sur l’ensemble du territoire français avec 15 entités régionales. Il serait donc très improbable qu’il n’y en ait pas une, près de chez vous, si vous souhaitez y ouvrir un compte courant. Si elle souhaite, depuis sa création, proposer un service de proximité avec des agences physiques, elle a comme beaucoup d’autres établissements bancaires dû prendre le train de la modernité en s’ouvrant à la dématérialisation des services.
Cela se concrétise par un service de gestion à distance et de paiement qui a été baptisé Direct Ecureuil. Mais revenons sur la raison qui a motivé la création de cette banque. A l’origine, en 1818, on lui avait fixé pour objectif de promouvoir l’épargne, auprès des particuliers, afin de compenser les dépenses imprévues ou encore la baisse potentielle des revenus.
Une gageure quand on sait qu’à l’époque, les personnes étaient méfiantes vis-à-vis des institutions financières dans un premier temps et que cette promotion de l’épargne s’adressait aux classes populaires, qui n’avaient pas les moyens financiers pour penser à mettre de l’argent de côté.
En 1835, elle est déclarée établissement privé d’utilité publique. Le livret d’épargne commence à toucher les gens qui en reconnaissent les qualités, ce qui permet à cet établissement bancaire se pouvoir s’implanter dans différentes régions de France avec toujours pour objectif, comme dit en préambule, de proposer un service et un accueil de proximité afin d’atténuer le sentiment de défiance qui existait alors.
Le capital est ouvert aux actionnaires dès 1999 quand la Caisse d’Epargne devient une banque coopérative. Autre date importante qui marque l’histoire de la Caisse d’Epargne : 2009. C’est en effet à ce moment qu’elle est intégrée à la BPCE (fusion entre la Banque Fédérale des Banques Populaires et la Caisse Nationale des Caisses d’Epargne).
Qu’est ce que la solution Direct Ecureuil de la Caisse d’Epargne ?
Aucun établissement bancaire n’est épargné par le numérique et la transformation digitale. Ce mouvement a été initié bien entendu par l’arrivée d’internet, amplifié par l’apparition des banques en ligne et des néo banques et accéléré par la crise sanitaire du Covid-19, dès 2020.
Pourtant, même si la Caisse d’Epargne a souhaité s’ouvrir à la digitalisation en mettant en place différents services en ligne à destination de sa clientèle, elle ne souhaite pas renoncer pour autant à ses valeurs primaires de proximité. La digitalisation offre à la clientèle plus d’autonomie dans la gestion des opérations courantes notamment, avec la création d’un outil dédié : Direct Ecureuil. Un des premiers atouts de ce service en ligne est qu’il permet de désengorger les agences physiques.
On peut bien entendu y avoir accès en ligne, depuis le site de la Caisse d’Epargne. Gratuit, ce service peut être utilisé à tout moment de la journée et de la nuit, ce qui ne serait pas possible en agence. Cela permet aux clients de gagner un temps précieux quand ils souhaitent effectuer une opération courante, faire une demande de crédit ou souscrire à un produit financier, proposé par la Caisse d’Epargne.
Il est aussi utilisable via une application mobile et ce, même s’il s’agit de vérifier que le système d’exploitation avec lequel fonctionne le smartphone est compatible. Cette application permet les mêmes choses que l’accès en ligne, en tenant compte de l’utilisation massive des smartphones pour des actes de la vie courante et de la mobilité des personnes.
Enfin, on peut utiliser Direct Ecureuil sur son téléphone. On pourrait croire que ce service serait calqué sur les horaires d’ouverture des agences physiques de la Caisse d’Epargne. Il n’en est rien. Un client qui a souscrit à ce service, peut espérer joindre un conseiller à tout moment, 7 jours sur 7 et ce, 24h24. Un véritable point fort qui marque encore la singularité de cet établissement bancaire et sa volonté de rester au plus proche de ses clients.
Outre la gestion simplifiée des comptes, le fait de pouvoir réaliser des transactions financières permet à un utilisateur d’utiliser ce moyen de paiement pour régler des achats en ligne par exemple. Le montant sera prélevé sur le compte après les vérifications d’usage et le client recevra une confirmation par mail, reprenant les différents éléments de son achat.
La carte Mastercard gratuite qui a été remise au client lui offre la possibilité de retirer de l’argent via des DAB (Distributeur Automatiques de Billets) et ce, de manière illimitée. Les retraits sont visibles sur le compte courant, et consultables depuis l’espace client, grâce à Direct Ecureuil.
Les prestations proposées avec le compte Direct Ecureuil
Trois modes d’accès ; même si cela est pratique ; n’expliquent pas pourquoi il peut être intéressant pour un client de souscrire au service en ligne Direct Ecureuil de la Caisse d’Epargne. Nous avons donc listé les services qu’il est possible d’utiliser, par ce biais.
Une solution en ligne sécurisée et simple
Le site est bien entendu totalement sécurisé, ce qui permet de faire des transactions en toute quiétude. Il bénéficie des meilleures technologies en vigueur (identification par code personnel, mais aussi chiffrement des données personnelles et financières avec le système 3D Secure).
Pas besoin de se déplacer en agence pour obtenir réponse à ses questions, quand on a un agenda chargé : un conseiller est disponible à tout moment, ne serait-ce que par téléphone et ce, même de nuit. Que le client ait un ou plusieurs comptes courants dans cette banque, il peut tous les consulter quand il le souhaite depuis un ordinateur, une tablette ou un smartphone, mais aussi en assurer la gestion.
Il peut arriver à tout le monde d’égarer ses moyens de paiements ou encore de se les faire voler. Dans ce cas, il faut immédiatement faire opposition, ce qui est facilité par Direct Ecureuil.
Certaines démarches administratives sous-tendent de devoir présenter un Relevé d’Identité Bancaire (ou RIB), ce qui est possible en ligne, avec un téléchargement pour envoyer ou imprimer L’ajout d’un compte bénéficiaire est tout à fait possible depuis son espace personnel Direct Ecureuil.
Direct Ecureuil : consulter ses comptes
Bien entendu, comme dit, on peut consulter ses comptes bancaires, mais aussi d’épargne, ce qui peut se révéler utile quand on doit transférer ou sortir de l’argent en cas de dépense imprévue. On peut effectuer des paiements même hors ligne et ce, sans devoir s’acquitter de frais de commission, comme cela peut être le cas ailleurs. Le service en ligne Direct Ecureuil offre la possibilité d’effectuer des virements.
Un ou plusieurs crédits en cours de remboursement ? Il est important de consulter par exemple régulièrement le capital restant dû : cela est possible depuis l’espace client.
On peut souscrire des produits d’assurance via la Caisse d’Epargne comme dans toute autre banque: ils peuvent être suivis par Direct Ecureuil, tout comme il est possible de suivre les demandes de devis qui sont faites dans ce sens auprès de cette banque pour voir s’il s’agit de l’offre la plus adaptée. Une fois les contrats signés, on peut bien entendu les éditer.
La Caisse d’Epargne propose différentes cartes bancaires dont une carte bleue à crédit différé : il faut pourtant suivre son encours pour gérer au mieux son budget. Cette action peut se faire via Direct Ecureuil. Tous les paiements effectués par carte bleue peuvent être gérés depuis l’espace personnel. Cela permet d’effectuer des achats en ligne, sans devoir rentrer ses coordonnées bancaires à chaque transaction. Le risque de fraude est par là-même considérablement réduit.
Même si ce moyen de paiement n’est plus tellement utilisé, il peut se révéler pratique à certaines occasions. Il ne sera pas possible de ne plus avoir de chèque à proposer si l’on peut commander un chéquier via son espace personnel pour que la demande soit prise en compte par la Caisse d’Epargne.
Démarches simplifiées
Chaque année, des millions de français déménagent. Il faut alors procéder à diverses formalités administratives pour signaler ce changement d’adresse. Ces dernières sont facilitées par Direct Ecureuil qui permet d’annoncer son déménagement et la nouvelle adresse postale à la Caisse d’Epargne. Idem pour un changement de numéro de portable, de fixe ou encore d’adresse mail.
Comme dit, surtout si l’on opte pour la solution téléphonique, on peut obtenir réponse à ses questions ou résoudre un problème avec un conseiller à tout moment. Même en déplacement, si on a besoin de se rendre dans une agence physique de la Caisse d’Epargne, cela est grandement facilité par la géolocalisation pour en trouver une rapidement.
Besoin d’une assistance juridique ? Même si personne ne souhaite arriver au litige avec autrui, on peut bénéficier de conseils d’un professionnel en la matière et cela permet de gagner en sérénité.
Direct Ecureuil Pro
Les particuliers, à la vue de tous les atouts que présente Direct Ecureuil, se féliciteront sans doute d’avoir souscrit à ce service en ligne, proposé par la Caisse d’Epargne. Mais les professionnels pourraient, eux aussi, trouver en lui, un outil de choix. Petit florilège des avantages réservés aux pros.
- A l’instar des particuliers, il sera possible de consulter les comptes bancaires mais aussi les comptes-titres ;
- Alors que cela n’est pas possible pour un client lambda, un professionnel peut modifier son code confidentiel, pour s’en souvenir plus facilement et ne plus perdre de temps en recherche ;
- Carte de paiement, chéquier volé ou perdu : instantanément, la demande d’opposition est prise en compte dès qu’elle est effectuée sur le site ou via l’application ;
- Des carnets de chèques peuvent être commandés tout comme il est possible de procéder à une remise de chèques émanant de ses clients, par exemple ;
- Virements externes et internes peuvent être mis en place ;
- Les professionnels peuvent passer des ordres de souscription en ligne, mais aussi payer des effets de commerce ;
- Est-ce que la facture a été payée ? Est-ce que le professionnel a reçu le paiement pour ses services ? Quand les chiffres s’enchainent aussi bien en lignes de crédit qu’en débit, il est facile d’oublier ce qui a été fait. On peut accéder à un historique des opérations sur 60 jours pour pouvoir être sûr et avoir l’esprit tranquille ;
- Une question à poser à un conseiller ? C’est facile avec Direct Ecureuil ;
- Externaliser son compte Direct Ecureuil à un collaborateur, c’est possible, pour la gestion des comptes de l’entreprise, mais seulement à des personnes de confiance, tout en définissant leurs droits ;
- Contrats d’affacturage mais aussi gestion des crédits en cours : cela est facilité par le service Direct Ecureuil.
Comment souscrire au service de paiement en ligne Direct Ecureuil ?
Intéressé par toutes les possibilités qu’offre le service en ligne Direct Ecureuil ? Il faut bien entendu dans un premier temps être client de la Caisse d’Epargne. Ceux qui le sont peuvent prétendre gratuitement à ce service et ce, qu’ils soient particuliers ou professionnels. A la seconde où un client ouvre un compte, le service Direct Ecureuil est activé de manière automatique.
On peut néanmoins se rendre compte que cela n’est pas fait. Quand c’est le cas, il existe différents moyens de remédier à cette situation et ce, rapidement : en se rendant en agence ; ce qui suppose un déplacement, mais aussi par téléphone ou en ligne.
Généralement, lors de l’ouverture du compte courant, un code identifiant et un code confidentiel sont remis au nouveau client afin qu’il puisse accéder à son espace personnel. Il peut faire le choix d’utiliser Direct Ecureuil depuis son ordinateur ou avec son smartphone en téléchargeant l’application. En fonction de son choix, voilà comment procéder :
En ligne :
- Se rendre sur le site de la Caisse d’Epargne ;
- Entrer son identifiant et son code personnel remis lors de l’ouverture du compte courant ;
- Tous les services sont accessibles, sachant que l’outil a été pensé pour être relativement intuitif même s’il faut un peu de temps sans doute pour voir toutes les options disponibles.
Via l’application :
- En fonction du système d’exploitation de son smartphone, télécharger l’application . Elle peut être trouvée aussi sur l’Apple Store ou encore le Google Play Store (Vous pouvez aussi utiliser les flashcodes ci-contre pour y accéder)
- Mis à part l’enregistrement d’un virement externe qui n’est pas possible avec l’application, on retrouve tous les services décrits plus haut dans ce guide (à voir selon son profil : particulier ou professionnel).
Comment se connecter à son espace client de Direct Ecureuil ?
L’identifiant et le code personnel sont normalement remis à chaque ouverture de compte courant de manière automatique. L’identifiant est le numéro de client. Il est cependant possible de les obtenir à posteriori par courrier ou en se rendant en agence. On peut également, avant de se déplacer, regarder si l’identifiant ne figure pas (ce qui est généralement le cas) sur les relevés de compte. Quant au code confidentiel, il faudra le demander séparément s’il n’a pas été fourni au départ.
Une fois en possession de ces deux précieux sésames, on se connecte sur le site officiel de la Caisse d’Epargne. Le statut doit être sélectionné (est-on un particulier, une entreprise, un professionnel ?). Selon, en effet, les services ne sont pas forcément identiques.
On peut alors cliquer sur « accès aux comptes » pour rentrer son identifiant et son code personnel. La démarche est finie : le client de la Caisse d’Epargne peut utiliser toutes les fonctionnalités de Direct Ecureuil.
Notre avis sur la solution Direct Ecureuil
Tout a été pensé pour rendre l’outil intuitif. Pourtant, tout le monde, même en cette fin d’année 2023 n’est pas forcément très à l’aise avec la dématérialisation ou encore l’utilisation d’un smartphone, notamment les personnes âgées. Malgré les avantages que cet outil présente, elles pourraient ne pas arriver à bénéficier de tous les atouts que cet outil a à offrir, ce qui est dommage.
Les erreurs 404 qui peuvent apparaitre quand on se connecte peuvent arriver. Mieux vaut arrêter la tentative de connexion et recommencer un peu plus tard. Certains smartphones ne peuvent pas prétendre au téléchargement de l’application, mais ce point va bientôt évoluer.
Même si cet outil mis à disposition des clients de la Caisse d’Epargne n’est pas parfait et peut ne pas convenir à tout le monde, il présente assez d’avantages pour être présenté et mis en avant. On ne peut qu’apprécier entre autres :
- Le nombre de services qu’il est possible d’utiliser grâce à ce service de paiement en ligne et de gestion de compte ;
- Le fait qu’il s’adresse tout aussi bien à une clientèle de particuliers que de professionnels et d’entreprises ;
- Pas question de devoir montrer patte blanche en termes de revenus : dès lors que l’on est client de cette banque, on peut utiliser ce service qui évite bon nombre de déplacements ;
- Un conseiller joignable à tout moment y compris la nuit et les week-ends ? Peu de banques, même en ligne peuvent se targuer de proposer cela ;
- On apprécie d’avoir une carte bancaire Mastercard et ce, sans payer ;
- Les virements sont illimités tout comme les retraits d’espèces en DAB.
