La mutuelle MGEN

En France, la Sécurité Sociale prend en charge une partie des frais médicaux qu’engendre un assuré. Cependant, ce dernier, s’il espère un complément de remboursement (partiel ou total), devra souscrire ce que l’on appelle une complémentaire santé, aussi connue sous le nom de mutuelle ou assurance santé. Il existe bon nombre d’acteurs physiques et en ligne, qui sont actuellement présents sur le marché, ce qui peut rendre la recherche difficile.

En effet, une personne doit trouver le contrat qui lui permet tout à la fois d’être bien couvert, sans pour autant payer trop cher ses cotisations. Aujourd’hui, nous nous penchons sur un de ces acteurs : la MGEN (Mutuelle Générale de l’Education Nationale) présente depuis 1946. Quelles sont les formules proposées aux clients, et comment justement le devenir, sont autant de questions sur lesquelles nous faisons le point.

Qui est la MGEN ?

La MGEN s’est rapidement développée pour devenir leader des mutuelles à destination des agents publics. Avec plus de 4,2 millions de personnes protégées, 1 700 structures de soin, elle a tiré profit de ses quelques 70 ans d’expérience, pour se forger une réputation à toute épreuve.

Faisant partie du 1^er groupe mutualiste de santé et de protection français, VYV, elle a su trouver d’autres publics, séduits eux aussi par la qualité de ses prestations mais aussi ses valeurs d’écoute et de simplification de l’accès aux soins.

Les différentes formules proposées par la MGEN

La diversification des publics laisse supposer une large palette de formules à choisir en fonction de sa situation. Ainsi :

Pour la Fonction Publique

Les agents de la Fonction Publique ont le choix entre 4 formules et deux pour la prévoyance. En début de carrière, pour un prix très raisonnable, ils peuvent opter pour MGEN Initiale. La formule MGEN Equilibre prend en charge de nombreux dépassements d’honoraires. Si l’on a des soins réguliers en optique, orthodontie ou encore dentaires, sans doute faut-il se tourner vers MGEN Référence. Le remboursement est encore plus complet avec l’offre haut de gamme de cet assureur : MGEN Intégrale.

Pour les particuliers

Même sans être fonctionnaire ou agent de la Fonction Publique, il est possible de faire partie des adhérents de la MGEN. Il faut alors choisir entre 4 formules. La gamme Efficience s’obtient sans questionnaire de santé, sans devoir avancer de frais ou encore subir des délais d’attente.

Comme souvent, plus on monte en gamme ; et donc en niveau de remboursement et de protection ; plus le montant des cotisations augmente. Pourtant, on peut se rendre compte que cela reste relativement abordable. Ainsi, si la formule Essentielle (soit la plus basique) est à partir de 21,75 € mensuels (en permettant déjà un reste à charge zéro pour l’optique, l’audiologie et le dentaire), La plus couvrante n’est qu’à partir de 33,75 € par mois (Efficience Santé Extension). Il y a deux formules intermédiaires, respectivement à partir de 24,50 et 27,50 € par mois (Efficience Santé Découverte et Efficience Santé Evolution).

Pour les étudiants

Les étudiants ont, eux aussi, des besoins en matière de santé, sans pour autant avoir forcément les moyens financiers d’y répondre. Ils peuvent trouver en la MGEN un interlocuteur de choix pour être couverts en France, à l’étranger, avec un pack de services inclus dans chaque formule.

Selon les attentes et leur budget, ils pourront ainsi choisir entre Ôji Essentielle, Initiale, Référence ou Equilibre, respectivement à partir de 15 euros par mois, 22, 30 et 24,75 euros mensuels.

Employeurs : pouvez-vous souscrire à la MGEN ?

Les chefs d’entreprises et les collectivités ne sont pas en reste avec la MGEN qui leur permet, entre autres, de souscrire des contrats de mutuelle santé, en se basant sur le secteur d’activité, le nombre de salariés : la personnalisation des contrats est vraiment leur crédo, ce qui plait forcément à un employeur.

Les niveaux de remboursement à la MGEN

Il existe deux formules distinctes à choisir, chez la MGEN, en fonction des besoins et de ses possibilités financières. Il s’agit de la formule Evolution et d’Extension. On comprend que la deuxième est plus couvrante que la première.

• Ainsi, concernant la chirurgie, alors que l’on peut prétendre à une prise en charge à 100% BR (36 euros) avec la première, la deuxième permet un remboursement à 100% BR (355 euros).
• En termes de couverture pour une chambre individuelle, les deux formules sont identiques avec un remboursement 100% BR (60 euros).
• Pour le poste de l’ophtalmologie, chaque patient peut s’attendre en choisissant Evolution à une prise en charge à hauteur de 115% BR (10.35 euros). On monte en niveau de remboursement avec la deuxième formule : 130% du BR (14 euros).
• Besoin de faire des soins dentaires ? En plus du la Sécurité Sociale, on peut s’attendre sur les deux formules à 398 euros supplémentaire par dent.
• Pour les porteurs de lunettes, bonne nouvelle s’ils doivent en choisir une nouvelle paire. La première formule de la MGEN rembourse le plafond de la SS en y ajoutant 60 euros par verre. Concernant la monture, en plus de la Sécurité Sociale, elle ajoute 50 euros (170 euros). Qu’en est-il pour Extension, l’alternative de la MGEN quand on ne choisit pas Evolution ? On a droit à 20 euros de plus pour les verres ; soit 70 euros et 20 de plus pour les montures ; soit 70 euros (210 euros).
• Quand on n’aime pas les verres qui s’embuent, on se tourne vers la praticité des lentilles. Ces dernières ne font pas toujours l’objet d’un remboursement par les mutuelles. La première formule de la MGEN permet de prétendre à un remboursement équivalent à 54 euros par œil et cela passe à 65 euros par œil pour la formule Extension.
• Enfin, en ce qui concerne l’audition, en plus de la SS, on ajoute 650 euros (700 pour la deuxième formule) par appareillage, dans la limite respectivement de 650 et 700 euros.

Si ces postes font partie des « élémentaires » quand on choisit une complémentaire, il est bon de savoir que ce ne sont bien entendu pas les seuls frais médicaux pris en charge par la MGEN. Prime de naissance, remboursement de quelques séances de psychologue ou encore remboursement de l’orthodontie et des implants dentaires sont à découvrir dans le contrat à demander à cet assureur.

Assistance de la MGEN

Outre le niveau de remboursement et les garanties, il faut également retenir qu’en souscrivant à une des deux formules de la MGEN, les clients ont droit à un service d’assistance. Ce dernier sera plus ou moins étendu en fonction de celle qui sera choisie et se décline en plusieurs services que l’assureur va rendre à son client quand il en a le plus besoin.

Ainsi, que l’on ait choisi Evolution ou Extension, on peut compter sur une aide à domicile en cas de problème de santé, à la garde des enfants, à un service d’école à domicile ou encore à la garde de ses animaux de compagnie si l’on se retrouve hospitalisé. Dans les deux formules, la livraison de repas et de médicaments, et le rapatriement en cas de décès sont des services optionnels, à souscrire si on pense en avoir un jour besoin.

MGEN Mon compte : comment fonctionne les remboursements ?

En fonction de son statut, c’est la Sécurité Sociale ou anciennement le RSI (Régime Social des Indépendants) qui se charge de déclarer tous les frais relatifs à la santé aux complémentaires et les mutuelles santés choisies par les clients. Cependant, en optant pour la MGEN, le patient n’a pas besoin d’avancer l’argent. Comment cela est possible ?

Tout simplement parce que cet assureur a passé des accords de tiers payants avec bon nombre de professionnels travaillant dans le domaine de la santé et ce, dans différents domaines. Cela sera vrai pour les pharmaciens comme les radiologues. Pas besoin de sortir sa carte bancaire, ses espèces ou son chéquier quand on doit faire des analyses comme des prises de sang ou encore quand on se rend dans un centre hospitalier et autre centre paramédical. Le patient n’a qu’à penser à sa santé et la MGEN se charge ensuite de rembourser tout ou partie de ce qui n’est pas pris en charge par la Sécurité Sociale.

Généralement, les patients savent qu’il est préférable d’avoir sur soi sa carte de mutuelle. Celle-ci en effet, peut être demandée par un professionnel de santé, lors d’un rendez-vous médical, pour savoir si le patient est couvert. Mais il peut arriver que l’on oublie. Dans ce cas, l’avance des frais est obligatoire et il faut demander le remboursement de ces derniers à la MGEN. Pour ce faire, il convient d’envoyer un courrier en y joignant les feuilles de soins remplies par le professionnel de santé. Quelques jours plus tard, le remboursement sera vérifiable sur le compte courant.

Combien coûte une mutuelle MGEN ?

Il est impossible de donner un prix pour un contrat à la MGEN. En effet, le tarif dépend de plusieurs critères que nous allons énumérer ci-dessous :

• Certains postes de dépenses sont plus onéreux que d’autres. Cela sera le cas, par exemple pour l’optique et les soins dentaires. Le niveau de garanti choisi (et donc la formule) impacte au final sur le montant des cotisations.
• Quel est le régime de l’assuré ? Généralement, il est affilié à la Sécurité Sociale, mais ce n’est pas toujours le cas et cela peut avoir une incidence sur le montant à payer.
• Le lieu de résidence, son âge, la composition familiale ou encore le choix de l’organisme assureur sont d’autres éléments qui concourent à déterminer un prix.
• A noter que le fait d’être à la tête d’une famille nombreuse n’est pas un frein pour avoir une mutuelle à prix raisonnable. Généralement ; au-delà du 3ème enfant assuré, le montant des mensualités ne fait plus l’objet d’une augmentation.
• On sait par exemple qu’un sénior paiera plus cher sa mutuelle ; quel que soit l’assureur, tout simplement parce qu’il est plus à même de contracter des maladies, du fait de l’âge. Il a donc un profil à risque. A titre d’exemple, une personne jeune n’ayant pas de problème de santé, vivant en région parisienne devra payer 26 euros par mois en prenant la formule Evolution et 34 euros pour la formule Extension.
• Un couple avec deux enfants vivant en province paiera quant à lui 34 euros par mois avec la première formule et 43 euros pour la seconde.

Quel est le délai de remboursement à la MGEN ?

La MGEN est un assureur relativement réactif puisqu’il ne lui faut que 48 heures pour procéder au remboursement des frais de santé. Il faut pourtant pour cela que la demande de remboursement ait été faite depuis l’espace adhérent et donc en ligne. Lors de la contraction du contrat, un RIB (Relevé d’Identité Bancaire) est à transmettre à la MGEN pour que les remboursements apparaissent sur le compte. Par contre, en envoyant la feuille par courrier, il faut compter sur un délai plus long, du fait de l’acheminement postal.

Souscrire à la mutuelle MGEN : comment faire ?

Il faut d’abord savoir que cette mutuelle accepte tout le monde et qu’il n’y pas d’âge limite au moment de la souscription. Même si on peut se déplacer en agence, il est également possible de gagner en praticité en souscrivant son contrat en ligne. La MGEN peut se révéler une excellente mutuelle en fonction des profils. Pourtant, comme chacun est différent et comme dit plus haut dans ce guide, il est toujours préférable de faire une comparaison avec les différentes offres.

Résilier mon contrat MGEN : les étapes à respecter

• Vous êtes déjà client à la MGEN et vous souhaitez changer d’assureur ? La loi vous y autorise, surtout si vous avez trouvé, à niveau de couverture égal, un prestataire qui vous propose un tarif inférieur.
• Chaque année, les assureurs, sont tenus de par la loi Châtel de prévenir leurs clients que leur contrat arrive prochainement à échéance (à minima 15 jours avant). Il faut donc profiter de ce laps de temps pour résilier son contrat à la MGEN.
• Pour cela, envoyer un courrier en recommandé avec accusé de réception est idéal en notant bien ses coordonnées et son numéro de client.
• La MGEN a failli à son obligation et vous n’avez pas eu ce fameux courrier, dans les 15 jours précédant la reconduction tacite du contrat ? Tant pis pour cet organisme, car cet oubli vous permet, en tant que client, de résilier votre contrat n’importe quand.

Résiliation hors échéance à la MGEN : est-ce possible ?

Que faire, quand le contrat est reconduit tacitement et que l’on souhaite changer d’assureur ? Il faut savoir que différentes situations donnent le droit de le faire n’importe quand et les voici énumérées :

• Vous avez divorcé ou votre conjoint est décédé ? C’est un excellent motif pour résilier votre contrat.
• Le fait de retrouver un emploi en tant que tel n’est pas une raison, par contre, si votre employeur a mis en place un contrat d’assurance collectif et que ce dernier s’avère intéressant au niveau des garanties, vous ne devez pas hésiter. Le chef d’entreprise en effet, doit prendre à sa charge, à minima 50% du montant des cotisations mensuelles. Cela fait donc de belles économies pour le salarié.
• Les mutuelles et les assurances santé ne sont pas régies par les mêmes codes. Cela importe généralement peu pour les clients, sauf pour les tarifs. Car les assurances sont en droit d’augmenter comme elles le souhaitent le montant de leurs mensualités, ce qui n’est pas le cas pour les mutuelles. Si le client trouve que son augmentation est injustifiée, cela peut motiver son envie de changer d’assureur et il sera dans son bon droit.

Contacter la MGEN : quels sont les moyens ?

Notamment pour résilier son contrat à la MGEN, vous pouvez envoyer votre courrier par voie postale à : MGEN FILIA PARIS, CS 20017, 75936 PARIS CEDEX 19.

Si vous avez besoin d’un renseignement, des conseillers sont là pour vous répondre du lundi au vendredi de 8h30 à 18h30 au 0 820 216 216. Toutes les autres démarches, dont la souscription, ou encore le suivi des remboursements, peuvent s’effectuer sur le site internet de la MGEN en se connectant à son espace adhérent.

Les points forts et faibles de la MGEN

Avant toute chose, une personne doit avoir conscience que toutes les assurances ne se valent pas, tout simplement parce qu’elles peuvent ne pas correspondre aux besoins ou encore se révéler trop chères. Il convient donc toujours de procéder à un comparatif. Celui-ci peut se faire en se rendant dans les différents cabinets d’assurance mais les français ont désormais pris le pli d’utiliser des comparateurs en ligne qui, en plus d’être gratuits et n’engageant à rien, permettent de faire la comparaison entre tous les acteurs du marché très rapidement après avoir renseigné quelques champs.

• Il est vraiment appréciable que le tiers-payant soit aussi étendu avec cette complémentaire santé : les clients ne doivent pas avancer leurs frais de santé auprès des différents professionnels.
• Avec des formules intermédiaires chez d’autres prestataires, la prise en charge des frais dentaires et d’orthodontie n’apparait pas encore, ce n’est pas le cas ici.
• Le réseau de soins MGEN auquel le client a accès constitue indéniablement un atout, notamment pour le tiers-payant.
• Quand on voit le niveau de prestations, on se rend compte que le prix des cotisations est tout à fait correct.

Les inconvénients de cette complémentaire

• Même si l’on arrive à avoir un interlocuteur, quand on cherche à joindre cet assureur, il faut parfois patienter un peu, ce qui peut indisposer certains clients.

Questions fréquentes sur la MGEN

Cette présentation de la MGEN vous a peut-être donné envie d’en devenir client. Nous vous invitons cependant, afin de conforter votre choix, à lire cette foire aux questions qui lèvera peut-être vos derniers doutes.

Comment savoir si la MGEN est la meilleure mutuelle pour moi ?

Chaque mutuelle est différente. Ainsi, personne ne peut dire qu’il y en a des bonnes et des mauvaises. On parle de bonne mutuelle quand celle-ci répond aux besoins en termes de garanties et de niveau de remboursement, sans coûter trop cher. D’autres éléments sont à prendre en compte comme le délai de carence, la franchise ou encore les exclusions de garantie. C’est notamment pour vérifier tous ces points que passer par un comparateur en ligne peut se révéler judicieux.

Combien coûte une mutuelle santé de manière générale ?

Il serait contre-productif de donner un tarif car il dépend de trop de critères. On peut dire que l’on peut trouver des assurances santé pour un minimum de 25 euros mensuels, mais que prennent-elles en charge ? Comme dit, le montant des mensualités dépend de nombreux critères que nous avons évoqués plus haut. L’âge en fait partie tout comme le lieu de résidence car ils donnent une information en matière de risque à l’assureur dont il tient compte pour élaborer ses devis.

La souscription à une complémentaire santé est-elle obligatoire ?

Cela ne relève pas de l’obligation mais il est fortement recommandé d’en souscrire une, ne serait-ce que parce que l’on sait que la Sécurité Sociale ne prend pas en charge intégralement les frais de santé. Sauf si l’on a une mutuelle personnelle plus intéressante, la souscription d’un contrat d’assurance entreprise peut, quant à elle, relever de l’obligation pour le salarié.

Remboursement par la mutuelle : comment ça se passe ?

Si l’assuré est au tiers-payant, il n’aura pas à avancer les frais médicaux, ce qui est un vrai plus. Dans le cas contraire, une fois la consultation ou l’acte médical réglé, l’assuré repart avec une feuille de soins dûment remplie, qu’il doit transmettre à la MGEN s’il a choisi cette complémentaire santé ou tout autre organisme d’assurance.

Notre avis sur la MGEN en bref

• C’est un assureur qui est riche d’une expérience de plusieurs décennies, ce qui a fait de lui un leader dans son domaine.
• Professionnels de la fonction publique, particuliers, professionnels : tout le monde peut trouver un contrat qui lui correspond.
• La diversité en termes de formules en fait un prestataire très convaincant. Généralement, chez des assureurs concurrents, il faut se contenter d’un choix entre trois formules. Il est plus étendu ici. La personnalisation, mais aussi le budget que l’on peut échoir en matière de complémentaire santé sont donc bien représentés.
• Assurance santé, mais également autres produits d’assurance sont proposés ; ce qui permet d’être couverts dans quasiment toutes les situations de la vie. On peut ainsi rester fidèle à la MGEN par le biais du contrat de ses parents (contrat de prise en charge conjoint ou famille) et vieillir sereinement en trouvant toujours un produit adapté.
• Des services d’assistance et de prévention sont compris dans chaque formule, et ce, même en entrée de gamme ; ce qui n’est pas toujours possible et peut intéresser bon nombre de français.
• Le délai de carence ; soit le laps de temps entre le moment où le patient avance des frais médicaux et celui où il est remboursé ; est très court chez la MGEN, ce qui est assurément une bonne nouvelle, d’autant plus quand les moyens sont limités.
• Le rapport qualité prix est excellent sachant que l’on peut coupler un contrat d’assurance santé à un contrat de prévoyance.
• Les retours des adhérents sont très positifs vis-à-vis de la gestion des contrats, mais aussi de l’écoute et de l’attention qui est portée par le service client.
• On peut joindre ce dernier par différents biais (formulaire de contact, via l’espace personnel en ligne, par téléphone, app…) : on apprécie cette polyvalence et la praticité que cela induit.