PCS MasterCard, une solution proposée par CreaCard
Avec un recul de désormais 12 ans (ce guide a été rédigé début 2023), quelle leçon pouvons-nous tirer du lancement des cartes PCS (les utilisateurs ont depuis longtemps arrêté de dire « cartes prépayées PCS MasterCard ») ? Ont-elles trouvé leur clientèle ? On peut dire que oui, puisqu’à ce jour, elles ont convaincu quelques 650 000 clients.
Ce succès peut s’expliquer par différents points comme nous allons le détailler juste après. Mais nous pouvons avancer que le fait de pouvoir les commander en ligne ou même dans des bureaux de tabac ou encore maisons de la presse ; soit en tout plus de 35 000 points de vente en France ou dans les territoires d’Outre-Mer ; a largement contribué à les faire connaitre et adopter.
Faisant partie des plus anciennes cartes bancaires prépayées que l’on peut trouver actuellement sur le marché et encore utilisées, on les doit à un éditeur de solution de cartes bancaires prépayées du nom de Creacard. Elles peuvent être rechargées par le biais de coupons, ce qui les rend encore plus faciles d’utilisation. Pour autant, s’adressent-elles à toutes les personnes ?
Cartes prépayées PCS Mastercard : à qui sont-elles destinées ?
Les cartes PCS peuvent bien entendu être utilisées par toutes les personnes qui le souhaitent. Mais certaines peuvent les trouver plus intéressantes que d’autres, à cause de situations particulières dans lesquelles elles se trouvent. Cela sera le cas pour :
- Les personnes qui n’ont pas de compte bancaire.
- Celles qui sont interdites bancaires
- Les personnes ou ménages qui ont un rapport difficile à l’argent : une telle carte ne permet pas le découvert car fonctionnant avec une autorisation systématique
- Les personnes qui ne font pas confiance aux banques et veulent pourtant avoir une solution de paiement
- Celles qui veulent utiliser discrètement leur argent pour des achats ponctuels, pour qu’aucune trace ne soit conservée dans leur historique de compte courant.
- Les personnes qui n’apprécient pas les établissements bancaires qui conditionnent l’accès à un compte courant au montant des revenus…
- Les personnes résidant dans l’Union Européenne mais n’ayant pas la nationalité française.
Services et avantages des cartes prépayées PCS
Si la PCS n’a pas que des avantages, on peut lui prêter certaines vertus de façon certaine, que nous détaillons maintenant.
Prix d’achat à la portée de tous
La carte PCS originale est un produit low-cost que l’on peut s’offrir pour 4,90 euros, ce qui la rend à la portée de toutes les bourses, même s’il faut prêter attention à la cotisation mensuelle et la commission lors des chargements dont nous allons reparler plus loin. Au vu du succès de ce premier modèle, CreaCard a mis sur le marché d’autres cartes qui ont plus d’avantages mais qui ne s’achètent pas au même prix.
RIB
Même si elle porte le nom de carte prépayée, la carte PCS mériterait presque le titre de compte bancaire (il s’agit plus exactement d’un compte sans banque ou un établissement de paiement) puisqu’il est possible avec elle d’avoir un RIB nominatif et un numéro IBAN français. Pour le client, c’est un énorme avantage qui lui permet de recevoir des virements, mais aussi d’en émettre, et ce, sans compte courant classique.
Achats sécurisés en ligne
Comme vu précédemment, il est possible de réaliser des transactions en ligne, pour acheter des objets sans pour autant être obligé de communiquer ses coordonnées bancaires. Sachant que certaines personnes ne croient pas en les sites d’achat sécurisés, cela leur permet quand même d’acheter sur internet.
Pas de découvert possible
Ne pas dépenser plus que ce que l’on possède : voilà certainement une des clés pour maitriser son budget, mais la vie est faite de tentations. Pour les personnes qui sont régulièrement à découvert et paient des agios, prendre une carte PCS leur permet d’éviter cet écueil. Chaque transaction fait l’objet d’une vérification systématique : s’il n’y a pas assez d’argent, l’achat ne peut pas se faire.
Dépenser son argent sans se justifier
Un joueur en ligne, une personne qui veut faire une surprise à un conjoint ou qui veut garder secrets certains achats trouvera en une carte PCS une alliée de choix.
Une carte pour les enfants mineurs
Faire des retraits, acheter sur Internet : les enfants grandissent vite. Pourtant, il faut qu’ils acquièrent la valeur de l’argent et pour cela, après l’argent de poche, peut intervenir un carte prépayée PCS. Il est en effet possible d’acheter une carte bancaire pour mineur, même s’il est préférable que ce dernier soit un adolescent, pour avoir une certaine notion de ce que représente l’argent. Grâce à elle, il pourra effectuer certains achats en toute autonomie, sans pour autant avoir la liberté qu’offre une carte avec découvert autorisé.
Il saura tout de suite, en fonction de l’argent qui aura été mis sur la carte s’il peut se permettre ou non une ou plusieurs dépenses qui lui feraient plaisir. Une certaine frustration peut naitre, c’est certain, mais c’est une école comme une autre, pour avoir une petite idée de ce que représente le fait de tenir un budget. Bien entendu, si l’enfant mineur apprend à utiliser l’argent, c’est le ou les parents majeurs qui sont responsables.
Quels sont les inconvénients des PCS MasterCard ?
Il est évident que les cartes PCS n’ont pas que des qualités. Ainsi, il n’est pas possible de les considérer comme des comptes bancaires à proprement parler et on ne peut pas mettre en place de prélèvements pour certaines factures ou des abonnements, par exemple, à moins d’opter pour la carte la plus haut de gamme (dont nous allons parler plus loin), tout comme on ne peut pas, grâce à elles, prétendre émettre des chèques.
Ce ne sont pas des établissements de crédit comme les banques et on ne peut donc pas déposer de demande pour un crédit à la consommation avec une carte PCS.
Les différents types de cartes PCS Mastercard
Le système de carte prépayée PCS vous intéresse ? Comme dit, elle présente pas mal d’avantages, dont celui d’être low-cost, tout au moins pour le modèle original (le modèle Virtual Card). Depuis, l’offre s’est étoffée avec l’arrivée de cartes PCS plus haut de gamme. Chacune présente ses avantages mais aussi ses inconvénients dont il faut avoir conscience, au moment de s’engager pour l’une d’entre elles.
On peut ainsi trouver la carte PCS Chrome, la PCS Black (à ne pas confondre avec une Black Card) ou encore la PCS Absolute qui est la plus haut de gamme. Que ce soit au niveau du prix d’achat, de la cotisation mensuelle qu’il faut payer, la durée de validité de la carte, les endroits où il est possible d’effectuer des retraits, les frais demandés pour les virements ou ceux pour les refus de transaction, il s’agit de bien les comparer pour trouver celle qui correspond vraiment aux besoins,. Notons que beaucoup des services restent identiques, d’une carte à une autre.
Tarifs des cartes PCS
| PCS Virtual Card | PCS Chrome | PCS Black | PCS Absolut | |
|---|---|---|---|---|
| Prix d'achat | 4,90€ | 9,90€ | 14,90€ | 19,90€ |
| Forfait mensuel | 1,50€/mois | 2,0€/mois | 1,50€/mois | 3,50€/mois |
| Virement SEPA | 0,90€/virement | 0,90€/virement | 0,90€/virement | Gratuit |
| Recharge par CB | De 20€ à 250€ maximum (4% de frais) | De 20€ à 250€ maximum (4% de frais) | De 20€ à 250€ maximum (4% de frais) | De 20€ à 250€ maximum (4% de frais) |
| Recharge par virement | Jusqu'à 5000€ (2% de frais) | Jusqu'à 5000€ (2% de frais) | Jusqu'à 5000€ (2% de frais) | Gratuit |
| Recharge par coupon | De 20 à 199€ : 7% de frais | De 200 à 250€ : 5% de frais | De 20 à 199€ : 7% de frais | De 200 à 250€ : 5% de frais | De 20 à 199€ : 7% de frais | De 200 à 250€ : 5% de frais | De 20 à 199€ : 7% de frais | De 200 à 250€ : 5% de frais |
| Retrait d'espèces | Non disponible | 1€ par retrait en zone Euro | 3€ + 3% de frais hors zone Euro | 1€ par retrait en zone Euro | 3€ + 3% de frais hors zone Euro | 1€ par retrait en zone Euro | 3€ de frais hors zone Euro |
| Carte expirée, volée ou perdue | Non disponible | 8€ | 10€ | 15€ |
| Prélèvements automatiques | Non disponible | Non disponible | Non disponible | Disponible |
Si vous êtes plutôt à la recherche d’une carte bancaire gratuite, mais non prépayée, nous vous invitons à consulter notre guide dédié !
Comment obtenir une carte PCS ?
Nous l’avons dit, une carte PCS peut être obtenue dans un point de vente physique ou en ligne. Lors de l’achat, l’utilisateur est libre de transmettre une carte d’identité ou non. Pour des raisons d’anonymat, il peut souhaiter ne pas décliner son identité, mais il doit avoir conscience que le réseau sera alors plus limité. Il ne pourra pas prétendre au même plafond qu’en présentant une pièce d’identité. Ces précautions sont surtout mises en place par PCS pour éviter le blanchiment d’argent qui serait facile avec ce type de carte prépayée.
Par exemple, sans présenter une pièce d’identité validée (carte d’identité en cours de validité, bien entendu, mais aussi passeport toute nationalité, titre de séjour ou encore permis de conduire français), le solde maximum détenu sur la carte ne sera que de 150 euros, alors qu’avec une pièce d’identité, il peut y avoir 6 500 euros si un utilisateur prend la carte Chrome et 10 000 euros pour les autres.
Rechargement, paiements, dépenses et retraits dans les distributeurs sont autant de points qui changent si l’on présente une pièce d’identité. Une fois que l’on a choisi ce que l’on voulait faire, voilà comment obtenir une carte PCS.
Après avoir acheté la carte en point physique ou en ligne, il convient de l’activer en mettant un code reçu par sms. Via l’application ou sur le site de PCS, il faut créer un compte d’utilisateur et fournir (ou non) sa pièce d’identité. PCS se charge ensuite de faire acheminer par voie postale un code qu’il faudra renseigner dans l’espace client. La carte est alors prête à être rechargée par différents moyens et on peut ensuite l’utiliser comme on le souhaite.
Bon à noter : quand elle est achetée en point physique, la carte ne peut pas être nominative. Par contre quand le client effectuera ses achats en ligne, par exemple, il pourra préciser son nom, de manière dématérialisée.
Les questions à se poser avant d’acheter une telle carte prépayée
Une des cartes prépayées PCS MasterCard est-elle faite pour vous ? En voyant leurs avantages, sans doute vous dites-vous que oui. Pour autant, alors que nous avons déjà pu mettre en avant certains de leurs défauts, voici quelques critères dont il faut tenir compte pour être certain de faire le bon choix.
- Les cartes PCS Mastercard ne sont pas gratuites : il ne faut pas considérer uniquement leur coût à l’achat proprement dit, mais bien la cotisation mensuelle dont le montant va varier en fonction de la carte choisie (de 1,50 à 3,50 euros par mois).
- La durée de validité n’est pas la même : la durée la plus courte est d’un an et la plus longue de 3 ans. Au bout de ce laps de temps, la carte ne peut plus être utilisée. Il faut donc, si on veut bénéficier des avantages d’une carte PCS en racheter une plus ou moins régulièrement, sachant que la plus chère coûte 19,90 euros.
- Recevoir son salaire ou ses prestations sociales sur la carte PCS est gratuit ; par contre, c’est payant pour toutes les autres rentrées d’argent. Hormis pour la carte PCS Absolute, il en coûte 2% de frais.
- A chaque chargement par virement ; dont le montant est compris entre 20 et 250 euros, quelle que soit la carte ; il faut payer 4% de frais.
- Pour les chargements par coupons, c’est encore plus cher : en fonction de la somme, on peut payer de 5 à 7% de frais
- L’émission d’un virement SEPA ne coûte rien aux détenteurs d’une carte Absolute, mais il faut payer 0,90€ à chaque fois pour les autres.
- Vous avez voulu faire une transaction dont le montant dépasse ce que vous possédez sur la carte ? Cela n’est pas grave si vous avez la carte originelle Virtual Card, mais sinon, ce service est payant : on vous annonce le refus de la transaction en vous faisant payer 0,20€.
Au regard de toutes ces informations, vous avez sans doute une vision plus claire sur les cartes PCS. Mais comment faire si vous recherchez certains de leurs avantages, sans avoir à subir leurs points faibles ? Peut-être que vous avez tout intérêt à choisir une néo banque. A différencier des banques physiques et même des banques en ligne, les néo banques sont des comptes courants avec des services limités que l’on contrôle via une application et donc, directement avec un smartphone.
Certaines cartes PCS ont des prestations vraiment intéressantes, pour quiconque ne veut pas, par exemple, souscrire un prêt à la consommation ou un crédit immobilier.
Carte PCS versus Néobanque : que choisir ?
Certaines néo banques peuvent être choisies par les personnes qui sont interdites bancaires, ce qui est un gros avantage. Beaucoup de services sont gratuits (même s’il faut effectuer un comparatif pour en être certain), à l’instar généralement des cartes bancaires MasterCard ou encore de la possibilité d’obtenir un RIB français.
Il est important de faire un comparatif entre les frais demandés par les cartes PCS et les néo banques, par rapport au prix de la carte bancaire (découvert ou non ?), le prix qu’il faut payer par an (cela peut aller de 20 à 100 euros), les plafonds, les frais pour les retraits dans et en dehors de la zone euro, le pourcentage demandé pour déposer de l’espèce ou un chèque, chez un buraliste par exemple etc…
Il est bon de noter que si l’on a pris une carte PCS que l’on a alimentée avec de l’argent et que l’on s’aperçoit que l’on a tout intérêt à se tourner vers une néo banque, un transfert via un virement peut tout à fait s’envisager pour arriver sur le nouveau compte sous 4 jours ouvrés au maximum.
Comment contacter le service client PCS MasterCard ?
Question, résiliation, problème pour se connecter si on utilise un ordinateur ; il existe de nombreuses raisons de vouloir contacter le service client de CreaCard. On peut contacter PCS au 0 811 880 200 (0,06 €/minute) du lundi au vendredi de 9h à 19h et le samedi de 10 à 17h. La résiliation d’un compte se fait par mail ou par courrier postal. Les adresses se trouvent sur le site internet de PCS.
