Fortuneo : tout ce qu’il faut savoir

Depuis sa création en 2000, Fortuneo est devenue l’une des meilleures banques en ligne dans toute l’Europe. Pour preuve, elle compte à l’heure actuelle plus de 600 000 clients dans plusieurs pays. Elle se distingue par la qualité et la diversité de ses services, son expertise ou encore sa grille tarifaire attractive. D’ailleurs, elle s’est imposée comme le leader des banques en ligne dans le domaine du courtage sur internet.

Avis Fortuneo, une banque en ligne en quête d’excellence

Justifiant de plus de 20 années d’expérience, Fortuneo était à l’origine spécialisée dans les services de courtage financier. Elle mettait à la disposition de sa clientèle des solutions alliant simplicité et performance à des tarifs compétitifs.

Un an après sa création, elle a changé de dénomination pour devenir ProCapital. Cet évènement marque également le début de son expansion. Elle a procédé au rachat de plusieurs sociétés de crédits et portefeuilles clients pour un développement rapide et considérable.

En 2006, elle a fait l’objet d’une OPA par le Crédit Mutuel Arkéa. Ce n’est qu’en 2009 qu’elle est devenue une banque en ligne. Depuis, elle propose des services bancaires et d’assurance. Aujourd’hui, Fortuneo fait partie des banques en ligne les plus appréciées du grand public. Outre le nombre de ses clients en constante hausse, 9 personnes sur 10 ayant déjà recouru à ses services sont prêtes à la recommander à leur entourage. Elle offre un grand nombre d’avantages.

Opportunités d’investissement

Grâce à son offre de courtage, Fortuneo donne accès à la totalité du marché des SICAV et fonds avec plus de 9 000 fonds, dont environ 1 300 à moins de 1 % de droits d’entrée.

Liberté de gestion de portefeuille

Fortuneo n’impose rien à sa clientèle. Pour leurs opérations de bourse en ligne, elle leur laisse la liberté de choisir la gestion de leur portefeuille d’investissement : en toute autonomie ou sous mandat. Dans ce dernier cas, celle-ci est confiée à des experts de la finance.

Mise à disposition d’outils innovants

Fortuneo n’offre pas uniquement des opportunités d’investissement. Elle met aussi à la disposition de ses clients des outils variés, à la fois innovants et performants. Pour le trading, elle leur fournit par exemple de l’analyse technique, du streaming, un passage d’ordre rapide, etc.

Tarifs

Fortuneo n’applique aucun frais pour l’ouverture de compte bancaire ou la souscription d’un de ses produits. De plus, elle ne prélève pas de frais de droits de garde, alors que ses frais de courtage figurent parmi les plus bas du marché.

Un autre point fort de Fortuneo est la qualité de son service client. Constitué de professionnels de la finance, il est implanté sur deux sites : Paris et Brest. Disponible et réactif, il est facilement joignable du lundi jusqu’au samedi. En fonction de la nature de la requête, elle propose en plus des horaires différents :

• Assurance auto : du lundi au vendredi, entre 9h et 18h ;
• Crédit immobilier : du lundi au vendredi entre 9h et 20h et le samedi entre 9h et 18h ;
• Compte bancaire, assurance et produits d’épargne : du lundi au vendredi entre 8h30 et 20h et le samedi entre 9h et 18h ;
• Bourse : du lundi au vendredi entre 8h et 22h.

Par ailleurs, le service client est accessible par courrier et par e-mail.

Fortuneo : une large gamme de produits et de services bancaires

Réputée pour la richesse de son expertise, Fortuneo est également appréciée pour la profondeur de sa gamme de produits et de services bancaires. Elle met tout en œuvre pour proposer une offre complète et attractive pour le grand public.

Offre de bienvenue

Fortuneo accorde une prime de bienvenue à l’ensemble de ses clients pour une première ouverture de compte bancaire. Qu’il s’agisse d’un compte courant individuel ou d’un compte joint, il vous est offert jusqu’à 80 euros. Le montant exact dépend de votre choix de carte bancaire associée à votre compte.

Toutefois, cette offre de bienvenue est soumise à deux conditions :

• Validation par la banque en ligne de votre demande d’ouverture de compte ;
• 5 paiements avec la carte bleue Fortuneo.

Si vous choisissez la carte bancaire FOSFO Mastercard, vous avez droit à 30 euros. En revanche, pour la carte bancaire Gold CB Mastercard, vous recevez 80 euros.

Fortuneo parrainage : l’offre

Outre la prime de bienvenue, Fortuneo propose à sa clientèle une offre de parrainage intéressante. En effet, les deux sont cumulables pour les filleuls. Chaque année, un client a la possibilité de parrainer jusqu’à 10 filleules. Concrètement, une ouverture de compte Fortuneo assorti d’une carte bancaire Gold CB Mastercard donne droit au parrain à une prime de 110 euros. Quant au filleul, il reçoit 50 euros en plus de la prime de bienvenue de 80 euros.

Compte courant Fortuneo

Le compte courant Fortuneo est réservé exclusivement aux particuliers. Il n’engendre que très peu de frais bancaires pour son propriétaire. Utilisé dans les conditions usuelles, il est gratuit puisque les opérations courantes et les cartes bancaires sont toutes gratuites.

Si vous optez pour la FOSFO, vous pouvez profiter de l’ensemble des avantages de la banque en ligne, et ce, sans condition de revenus ni d’épargne. Cependant, pour les autres offres, il vous est exigé des revenus de 1 800 euros nets par mois ou 10 000 euros d’épargne pour la Gold CB Mastercard et des revenus de 4 000 euros nets par mois pour la World Elite Mastercard.

Compte joint

Choisir Fortuneo pour l’ouverture d’un compte joint présente des avantages indéniables. D’une part, vous bénéficiez de la prime de bienvenue. D’autre part, vous avez accès à 2 cartes bancaires gratuites. Les conditions d’ouverture varient selon que vous souhaitiez une seule ou deux cartes bancaires.

• Avec une carte bancaire

Vous devez justifier de 2 700 euros de revenus nets par mois pour la carte Gold CB Mastercard ou de 10 000 euros d’épargne. En revanche, 5 500 euros de revenus nets et le versement de 4 000 euros par mois vous sont exigés pour la carte World Elite Mastercard.

• Avec deux cartes bancaires

Si vous souhaitez ouvrir un compte joint avec deux cartes bancaires, vous n’avez droit qu’à une seule carte World Elite Mastercard. Pour souscrire une deuxième, il faut respecter toutes les conditions d’ouverture de la carte bancaire la plus haute de la gamme.

Livrets d’épargne

Fortuneo offre le choix entre quatre livrets d’épargne, dont deux sont règlementés. Un dépôt minimum de 10 euros est nécessaire pour les quatre. En revanche, les taux de rémunération et les plafonds diffèrent pour chaque solution d’épargne proposée :

• Livret A (3 % et 22 950 euros) ;
• LDDS ou livret de développement durable et solidaire (2,50 % et 12 000 euros) ;
• Livret + (2 % et 10 000 000 euros) ;
• Livret + Enfant (1 % et 10 000 euros).

Fortuneo Assurance-vie

L’assurance-vie est un des produits phares de Fortuneo. En termes de rendement, Fortuneo vie garantit une performance supérieure à la moyenne. À titre d’exemple, pour un contrat sous mandat de gestion, les clients bénéficient d’un taux de plus de 13 %. Pour ce qui est du fonds en euros Suravenir Opportunités, vous pouvez profiter d’un rendement de 2,40 %.

Outre la performance, souscrire un contrat d’assurance-vie chez Fortuneo présente d’autres points forts :

• Souplesse (virement programmé, possibilité de versement complémentaire et modification de la répartition des supports) ;
• Disponibilité du capital à tout moment ;
• Fiscalité avantageuse.

Avec Fortuneo vie, vous êtes également libre de choisir le mode de gestion de votre assurance-vie. Vous pouvez la gérer vous-même ou confier la gestion de votre contrat à des experts de la finance. Vous avez accès à ce deuxième mode de gestion à partir de 1 000 euros d’investissement. Lors de votre adhésion, vous recevez 300 euros si vous faites un premier versement minimal de 7 000 euros.

Crédit à la consommation Fortuneo

Comme la majorité des banques en ligne, Fortuneo propose un crédit à la consommation à taux fixe. Elle vous donne la possibilité d’emprunter entre 1 000 et 50 000 euros à rembourser dans un délai de 6 à 84 mois. La souscription d’un crédit à la consommation chez Fortuneo se fait exclusivement en ligne. Pour vous éviter toute mauvaise surprise, elle vous permet de faire de la simulation. Elle est gratuite et sans engagement.

Crédit immobilier

L’offre de Fortuneo comprend également un crédit immobilier amortissable. Comme tous les autres produits et services de la banque en ligne, il est proposé à des conditions très concurrentielles. Vous pouvez souscrire un prêt immobilier allant de 80 000 à 2 000 000 euros, remboursable entre 7 et 25 ans. Pour l’année 2021, le TAEG fixe pour ce crédit est de 1,34 %. En prime, vous ne payez pas de frais de dossier ni d’indemnité en cas de remboursement anticipé. Il est possible de modifier la date du prélèvement de remboursement sans payer de frais.

Comme pour une souscription de crédit à la consommation, vous pouvez effectuer au préalable une simulation de crédit immobilier. La demande se fait en ligne dans son intégralité. Une équipe de conseillers se tient à votre service pour de plus amples informations. En revanche, il vous est exigé un apport personnel à hauteur de 10 % du coût de votre projet incluant les frais de notaire et d’agence.

Bourse et conseils boursiers

Avec Fortuneo, l’accès à la bourse devient facile et rapide. La banque en ligne a également développé une offre spécifique avec de nombreux avantages comme des frais de courtage réduits, l’absence de frais de tenue de compte et de droit de garde et la mise à disposition d’outils de trading.

Selon votre profil d’investisseur, vous avez le choix entre plusieurs tarifs de courtage :

0 Courtage

Offre valable uniquement pour les comptes-titres ordinaires, vous ne devez rien pour vos deux premiers ordres mensuels inférieurs ou égaux à 10 000 euros. Ensuite, vous payez 20 euros pour tout ordre jusqu’à 10 000 euros.

Trader Actif

Pour souscrire à l’offre Trader Actif, vous devez réaliser au moins 30 transactions par mois ou 90 sur 3 mois. Pour chaque ordre inférieur ou égal à 10 000 euros, ceci vous est facturé 9,50 euros. Au-delà, le tarif est de 0,12 %.

Trader 100 Ordres

Pour tout ordre inférieur ou égal à 100 000 euros, vous payez 6,50 euros. Au-delà de ce montant, la banque en ligne prélève 0,10 %. Pour bénéficier de l’offre trader 100 Ordres, vous devez réaliser au minimum 100 transactions par mois ou 300 sur 3 mois.

Optimum

En choisissant l’offre Optimum, vous payez 1,95 euro pour chaque ordre inférieur à 500 euros. Pour tout ordre compris entre 500 et 2 000 euros, le tarif est fixé à 3,90 euros. Au-delà de 2 000 euros, il est de 0,20 %.

Application mobile et espace client

Comme tout est géré en ligne, Fortuneo fournit à sa clientèle une application mobile performante et ergonomique. Il en est de même pour l’espace client. De conception simple, elle est facile à utiliser pour vous permettre d’effectuer toutes vos opérations courantes, et autres démarches dans les plus brefs délais, sans la moindre difficulté et en toute sécurité. Elle est disponible sur smartphone et sur tablette (iOS ou Android).

Preuve de son efficacité et de sa fonctionnalité, elle obtient la note de 4,4/5 sur Apple Store contre 4/5 sur Google Play Store. Par exemple, vous ne serez jamais redirigé sur une page web et le temps de chargement est extrêmement rapide. De ce fait, il vous est possible de gérer en temps réel vos comptes et contrats. Vous recevez les notifications sur votre mobile.

Votre carte bancaire avec Fortuneo

L’offre de Fortuneo ne compte que trois cartes bancaires. En revanche, elle est la seule banque en ligne à proposer gratuitement la carte World Elite Mastercard. Une carte bancaire haut de gamme a pour principal atout d’offrir des garanties et des assurances élargies. Ce qui est important si vous voyagez fréquemment.

Il est également primordial de savoir que la gratuité des cartes bancaires Fortuneo est soumise à des conditions d’utilisation. Vous devez notamment faire au minimum une transaction par mois. Néanmoins, vous êtes libre de retirer de l’argent et de payer vos achats à l’étranger sans frais, quelle que soit la carte bancaire choisie.

FOSFO Mastercard

Simple et universelle, FOSFO Mastercard est une carte bancaire à débit immédiat et accessible sans aucune condition de revenus ni d’épargne. Les retraits et paiements sont illimités en nombre, mais soumis à des plafonds. Ils sont respectivement de 500 euros sur 7 jours glissants et de 2 000 euros par semaine. Elle est gratuite à condition de réaliser une opération par mois. Dans le cas contraire, il vous est facturé 3 euros pour le mois suivant.

Gold CB Mastercard

La Gold CB Mastercard est une carte bancaire haut de gamme. Pour souscrire à cette offre, il faut des revenus nets mensuels de 1 800 euros ou 10 000 euros d’épargne. Quant aux retraits et paiements autorisés, ils sont limités à 10 et 30 par semaine pour des montants établis respectivement à 1 000 et 2 000 euros. Comme pour la FOSFO Mastercard, vous devez faire au moins une transaction par mois, sinon vous êtes pénalisé de 9 euros.

World Elite Mastercard

Carte bancaire prestige, la World Elite Mastercard nécessite le versement de 4 000 euros par mois. Le nombre des retraits et des paiements autorisés est de 49 et de 30 par semaine. Les montants sont de 1 600 euros sur 7 jours glissants et de 3 000 euros par semaine. Vous devez payer 50 euros en cas de non-respect du nombre minimal d’opérations mensuelles.

Conditions et la procédure d’ouverture d’un compte bancaire Fortuneo

Avec Fortuneo, le délai d’ouverture d’un compte bancaire est de 15 jours ouvrés après la réception de votre dossier complet. Pour que votre demande puisse être validée, il est impératif de remplir un certain nombre de conditions :

• Être une personne physique âgée de 18 ans ;
• Être titulaire d’un compte bancaire en France ;
• Disposer d’une résidence fiscale dans l’Hexagone.

Ouvrir un compte bancaire Fortuneo se fait directement et intégralement en ligne. La procédure se déroule en cinq étapes.

1. Choix du compte bancaire

Chez Fortuneo, vous devez choisir entre un compte courant individuel et un compte joint. À ce jour, la banque en ligne ne propose pas encore de compte bancaire professionnel.

2. Création du dossier de souscription

Pour créer votre dossier de souscription, il vous suffit de renseigner le formulaire en ligne dédié. Si votre demande est acceptée, vous recevrez par SMS votre code de validation.

3. Données sur les revenus et le premier dépôt

La prochaine étape consiste à fournir en ligne les données concernant vos revenus mensuels. Vous devez en outre indiquer le premier dépôt que vous comptez effectuer. Le montant minimal est de 300 euros.

4. Sélection de la carte bancaire

Il est recommandé de choisir votre carte bancaire en fonction de vos revenus nets par mois. Ensuite, vous avez à choisir le type de débit qui vous convient : différé ou immédiat.

5. Choix d’une assurance pour les moyens de paiement

Afin de protéger efficacement vos moyens de paiement contre les vols et les pertes, Fortuneo vous permet de prendre une assurance. Celle-ci protège également vos effets personnels.