Hello Bank, avis sur la néobanque française

Les banques en ligne sont déjà bien installées dans le paysage du secteur bancaire depuis plus d’une décennie. Considérée parmi les meilleures, Hello Bank propose des produits et des services de qualité, dont la grande majorité est gratuite. Cette jeune banque en ligne bénéficie de l’expertise et du réseau de sa maison-mère qui est la banque traditionnelle BNP Paribas. Ce qui lui a notamment permis de se positionner en force et d’enregistrer l’une des plus fortes croissances sur le marché. Voici les atouts, services et notre avis sur Hello bank! et ses solutions bancaires dématérialisées.

Hello Bank, l’une des meilleures banques en ligne

Créée en 2013, Hello Bank a la particularité d’être l’une des banques en ligne créées par une banque traditionnelle plutôt que rachetées. En la lançant, BNP Paribas s’est fixée comme principal objectif de miser sur néobanque accessible, tout en restant étroitement liée à sa maison-mère.

En effet, un certain nombre des services proposés sont communs aux deux entités. Grâce à sa banque mobile, BNP Paribas a réussi un coup double. Le premier est de s’attaquer aux banques low cost et le second de percer rapidement sur le marché des jeunes de la génération Y. Ce qui est une stratégie gagnante si les autres banques traditionnelles restent focalisées sur le lancement d’un service 100 % en ligne.

A l’heure actuelle, Hello Bank compte plus de 3 millions de clients dans toute l’Europe, dont plus de 500 000 se situent en France. Cette croissance rapide a été possible en premier lieu grâce au savoir-faire de la maison-mère. Ensuite, elle s’assure d’une forte présence sur les réseaux sociaux dans une logique de simplicité et de connectivité. Ce qui a aidé cette banque en ligne à séduire un maximum de clients parmi les jeunes.

L’avantage du réseau BNP Paribas

Notre avis, est qu’Hello Bank a su s’adresser au grand public en proposant une gamme de produits et de services bancaires parmi les plus larges du marché. Mieux encore, elle a procédé à la refonte de ses offres de carte bancaire pour satisfaire aux attentes de sa clientèle. Outre la gratuité de la plupart de ses offres, l’une des principales forces de Hello Bank par rapport à la concurrence est de proposer des accès physiques. Les clients de cette banque en ligne peuvent en effet profiter des 2 000 agences du réseau BNP Paribas. De ce fait, ils peuvent réaliser facilement des dépôts de chèques, chèques de banque et d’espèces.

Cette offre 100 % digitale de la banque traditionnelle est simplifiée et plus rapide tout en conservant un accès à des bureaux physiques. Il s’agit d’un moyen efficace de répondre au mieux aux besoins des clients toujours plus connectés sur leur smartphone. Enfin, cette néobanque est transparente. Elle garantit à la fois performance et sécurité technologique.

Les comptes bancaires Hello Bank

Compte individuel

Hello Bank propose deux offres de compte individuel pour tous les besoins : Hello One et Hello Prime.

Offre Hello One

Accessible sans aucune condition de revenus, Hello One correspond à l’offre d’entrée de gamme de Hello Bank. Cette offre de compte courant s’adresse en général aux étudiants, aux jeunes et à toute autre personne dont les revenus sont irréguliers. Comme elle est gratuite, certains services comme le découvert autorisé ne sont pas disponibles. Ce qui en fait la solution idéale pour une maîtrise totale du budget. En tout, cette offre permet aux clients de la banque en ligne, de profiter de l’essentiel des services bancaires à un prix dérisoire.

Hello Bank a spécialement étudié les caractéristiques de son offre Hello One. Voici tous les éléments importants à connaître avant d’y souscrire :

• Offre sans condition de revenus et sans obligation de domiciliation ;
• Gratuité du compte courant individuel et de la carte bancaire Visa pour de réelles économies ;
• Tarification attractive pour toutes les opérations bancaires hors réseau BNP Paribas ;
• Absence de découvert autorisé et plafonds réduits pour un contrôle facile des dépenses pour les budgets limités ;
• Mise à jour instantanée du solde après chaque opération bancaire ;
• Orientation voyage avec des paiements gratuits partout dans le monde ;
• Absence d’assistance et d’assurance Visa.

Offre Hello Prime

Hello Prime correspond à l’offre haut de gamme de Hello Bank. Contrairement à Hello One, elle est payante et coûte 5 euros par mois. De même, elle est soumise à une condition de revenus. Il faut au minimum 1 000 euros de revenus nets mensuels pour y accéder.

Elle comprend différents services comme une carte bancaire Visa haut de gamme, le virement instantané, les paiements et retraits à l’étranger gratuits, etc. Autrement dit, cette offre s’adresse plus aux salariés qui éprouvent le besoin de profiter de davantage de services et de couvertures. Hello Prime est donc une offre de compte courant beaucoup plus complète. Pour toute ouverture de compte, un client profite de 80 euros offerts et de 3 mois de Hello Prime gratuits :

• Compte bancaire individuel accessible dès 1 000 euros de revenus nets mensuels ;
• Carte bancaire Visa payante à 5 euros par mois ;
• Gratuité totale des opérations de paiement et de retrait à l’étranger ;
• Opérations bancaires en temps réel ;
• Découvert autorisé et facilité de caisse ;
• Assistance et assurance Visa ;
• Accès au virement instantané SEPA ;
• Accès prioritaire au service client de la banque dématérialisée.

Compte joint

Les offres Hello One et Hello Prime ne sont pas accessibles dans le cadre de l’ouverture d’un compte joint. A la place, Hello Bank développe une formule spécifique pour plus de souplesse. Cette offre est accessible à tous sans condition de revenus et de dépenses.

En plus d’un découvert autorisé et d’un chéquier, les co-titulaires ont droit à deux cartes bancaires à débit immédiat Visa Classic ou Visa Premier. Le tout est octroyé à titre gratuit. Vous pouvez les utiliser partout dans le monde suivant vos envies. Tous les retraits effectués dans les distributeurs de Global Alliance et de BNP Paribas Global Network sont gratuits. De plus, il est facile et rapide de faire opposition en cas d’utilisation frauduleuse, de vol ou de perte des cartes bancaires.

Le compte joint de Hello Bank constitue le moyen simple de gérer un budget à deux. Il demeure à portée de vue, que ce soit sur le site web de la banque ou sur l’application mobile. En effet, les co-titulaires sont libres de consulter à tout moment le solde et les opérations bancaires. Par ailleurs, la banque en ligne met à votre disposition un grand nombre d’outils de gestion pour ne citer que les notifications, les alertes SMS, l’agrégation des comptes et la répartition des dépenses.

Pour rappel, cette offre est uniquement accessible aux personnes physiques, majeures capables, qui résident dans l’Hexagone et qui agissent à des fins non professionnelles. Par contre, il n’est pas nécessaire de détenir au préalable un compte courant individuel chez Hello Bank.

Les cartes bancaires Hello Bank

Visa Hello One

La Visa Hello One est octroyée à l’ouverture d’un compte individuel Hello One en plus des 80 euros de prime de bienvenue. Il s’agit d’une carte bancaire gratuite sans engagement et sans condition de revenus. Cette carte de paiement est à autorisation systématique. En outre, le montant de chaque opération est immédiatement et intégralement débité sur le compte courant après la vérification automatique du solde. Elle est acceptée par tous les réseaux de paiement CB et Visa dans 200 pays.

Visa Hello Prime

La Visa Hello Prime est accessible à la souscription à l’offre Hello Prime contre 5 euros par mois. Elle est uniquement disponible pour l’ouverture d’un compte individuel. Pour information, l’offre Hello Prime est une offre groupée de produits et de services bancaires qui comprennent :

• Carte Hello Prime ;
• Carte virtuelle Hello Prime ;
• Facilité de caisse ;
• Virement instantané.

De même, il s’agit d’une offre transparente :

• Sans frais en cas de non-utilisation ;
• Sans engagement de durée et sans frais de résiliation ;
• 1er changement d’offre est gratuit.

Visa Premier

Pour avoir la Visa Premier, il faut souscrire à l‘offre de compte joint Hello Bank. Elle allie gratuité et avantages d’une carte bancaire haut de gamme :

• Premier sur les paiements ;
• Premier sur l’assurance ;
• Premier sur les services.

Munie de la technologie NFC, la carte Visa Premier est également compatible avec les solutions de paiement sans contact. Pour un montant inférieur à 50 euros, il suffit de l’apposer sur le terminal de paiement compatible pendant seulement quelques secondes. En plus, elle garantit un paiement en ligne sécurisé grâce au système de sécurisation gratuit « Verified by Visa ». Un code vous est envoyé par SMS pour la validation d’une transaction.

Visa Classic

La Visa Classic est une alternative à la Visa Premier. Simple, pratique et gratuite, elle est uniquement accessible à l’ouverture d’un compte joint. Elle présente de nombreux avantages :

• Carte bancaire internationale ;
• Moyen de paiement sans frontières, sûr et efficace ;
• Plafonds de retrait et de paiement adaptables ;
• Garanties d’assistance médicale et d’assurance voyage étendues à la famille pendant les voyages.

Comme la Visa Premier, la Visa Classic est équipée de la technologie NFC pour la rendre compatible avec tous les moyens de paiement sans contact. De même, elle bénéficie du système de sécurisation gratuit « Verified by Visa ». Ce qui procure une protection optimale et permanente contre les risques d’utilisation frauduleuse. Enfin, les retraits sont sans frais partout dans le monde dans l’ensemble des banques partenaires.

Les produits d’épargne et de placement Hello Bank

Livret A

Le livret A chez Hello Bank permet aux clients de bénéficier d’un taux de rémunération de 0,50 %, et des intérêts exonérés d’impôts et de prélèvements sociaux. Les fonds sont accessibles à n’importe quel moment. Vous pouvez les retirer en partie ou en totalité à tout moment. De plus, il est possible d’effectuer gratuitement en ligne les versements. Quant au solde, il est consultable 24h/24 et 7j/7 à partir de votre espace client. Le plafond à ne pas dépasser est de 22 950 euros.

Livret Hello+

Hello Bank propose aussi son propre livret avec le livret Hello+. Il s’agit d’un livret gratuit et sans frais pour un placement sans risque et une rémunération à 0,10 %. Concrètement, le taux nominal annuel est de 0,05 % pour la tranche comprise entre 0 et 49 000 euros. Celui-ci est de 0,10 % pour la tranche supérieure à 50 000 euros.

Assurance-vie Hello

Hello Bank a également développé son propre contrat d’assurance-vie avec son offre d’assurance-vie Hello. Pour s’adapter à vos différents projets de vie, elle est basée sur un fonds en euros et une large gamme de supports en unités de compte. En 2020, le taux de rendement servi est de 1 %. Cette offre est conçue pour protéger les autres membres de la famille grâce à la garantie décès complémentaire. Ainsi, si l’adhérent venait à mourir, les fonds épargnés sont versés aux bénéficiaires désignés.

Bourse

Hello Bank offre également à sa clientèle la possibilité d’investir en bourse. La banque en ligne vous donne le choix entre trois produits :

CIF ou Compte d’instruments financiers

Le compte titre CIF permet d’accéder à tout type de titre financier proposé sur le marché. Cela peut être des actions, des obligations, des fonds communs de placement, etc. Il a le double avantage de ne fixer aucun minimum ni de plafond. De même, Hello Bank n’impose aucune durée de détention. Il ne vous reste qu’à l’alimenter à votre guise.

PEA ou Plan d’épargne en actions

Le PEA est le moyen idéal pour diversifier vos épargnes. Cette solution de placement vous permet de faire l’acquisition d’actions de n’importe quelle entreprise européenne. Vous profitez d’avantages multiples :

• Détention et vente de titres en toute liberté ;
• Versements programmés ou libres selon les préférences ;
• Exonération d’impôt sur le revenu des gains réinvestis dans le PEA.

PEA-PME ou Plan d’épargne en actions PME

Le PEA-PME est la solution de placement indiquée si vous souhaitez investir dans les PME et les ETI françaises et européennes. Vous accédez à un grand nombre de produits :

• Actions et certificats d’investissement ;
• Parts de SARL ou de sociétés avec un statut équivalent ;
• Actions ou parts d’OPC dont au moins 75% des actifs sont investis en valeurs européennes éligibles au PEA-PME et ETI ;
• Parts de FPCR ou Fonds communs de placement à risque et de FPCI ou Fonds communs de placement dans l’innovation dans le respect du quota de 75% en valeurs éligibles au PEA-PME et ETI.

Les offres de crédit Hello Bank

Crédit immobilier en ligne

Pour tous les clients qui souhaitent devenir propriétaires immobiliers, Hello Bank propose une offre de crédit immobilier 100 % en ligne pour financer leur projet. Ce crédit est octroyé dans différentes situations comme l’achat de bien immobilier, l’acquisition d’une résidence secondaire et les travaux d’amélioration d’habitat, etc. La néobanque propose un prêt immobilier en adéquation avec chaque budget et chaque projet.

Crédit de consommation en ligne

Avec son offre de crédit à la consommation, Hello Bank aide également ses clients à rendre leur vie plus belle selon l’évolution de leurs besoins et envies. Ce type de prêt est conçu pour financer vos différents projets comme un tour du monde, un mariage, l’amélioration du confort de l’habitat, etc. Le montant maximal accordé est de 75 000 euros à rembourser dans un délai de 4 à 72 mois.

Crédit auto en ligne

Pour les personnes qui projettent d’acquérir un nouveau véhicule, Hello Bank a aussi développé une offre de crédit auto. Comme pour le crédit à la consommation, le client peut emprunter entre 1 000 et 75 000 euros et rembourser la somme obtenue de 4 à 72 mois. En revanche, le prêt ne doit servir qu’à l’achat d’une voiture. En prime, la banque dématérialisée permet une pause dans le remboursement des mensualités, ou encore le changement de la date de prélèvement.

Ouvrir un compte bancaire Hello Bank

Ouvrir un compte bancaire chez Hello Bank est à notre avis facile et rapide. Pour demander l’ouverture en ligne de votre compte bancaire en quelques minutes, vous n’avez besoin que d’une connexion internet et d’un terminal (smartphone, tablette ou ordinateur). Puis, il suffit de suivre les étapes suivantes :

• Choix de l’offre appropriée ;
• Remplissage du formulaire en ligne et sélection de l’offre choisie ;
• Signature en ligne de la convention en entrant le code confidentiel envoyé par SMS par la banque en ligne ;
• Téléchargement des pièces justificatives exigées après leur numérisation ;
• Versement initial d’un montant minimal de 10 euros par virement après réception du RIB Hello Bank ;
• Activation du compte bancaire après réception et acceptation de la demande ;
• Réception des identifiants de connexion au nouveau compte bancaire en ligne.