Vivid Money, avis sur la néobanque qui révolutionne l’investissement

Vivid Money, la startup berlinoise qui combine services bancaires et investissements en une seule application, est désormais disponible en France, permettant aux français de faire fructifier leur épargne en leur offrant pour la première fois une façon sûre et sans risque d’aborder les investissements.

La France est historiquement connue pour être un pays d’épargnants, à tel point que, selon les dernières estimations de la Banque de France, plus de 200 milliards d’euros ont été déposés sur les comptes courants des français, qui, en raison d’un manque de familiarité avec les investissements et du climat d’incertitude causé par la pandémie, restent au point mort.

Grâce à Vivid Money, la situation pourrait changer, puisque la fintech vise à initier les gens aux investissements par le biais du cashback, un mécanisme qui permet de profiter des hausses du marché sans risque de perdre le montant investi.

Vivid Money, l’application bancaire innovante

En vous inscrivant à Vivid Money, vous obtenez immédiatement et gratuitement un compte bancaire allemand et une carte bancaire gratuite Visa métallique. La carte est également disponible en tant que carte virtuelle, elle ne contient aucune donnée externe et peut être bloquée et débloquée en un seul clic. L’adhésion est gratuite avec le compte Standard, mais pendant les trois premiers mois, vous bénéficiez également de tous les avantages supplémentaires du compte Prime, qui peut être activé ultérieurement pour 9,90 euros par mois.

Création de sous-comptes

L’un des principaux avantages de Vivid est que vous pouvez créer des sous-comptes, chacun ayant son propre IBAN. Les poches sont particulièrement utiles pour consacrer un budget spécifique à un objectif précis, mais elles ont aussi l’avantage de pouvoir être partagées avec d’autres utilisateurs, ce qui simplifie la gestion des dépenses, des loyers et des factures entre plusieurs personnes.

L’application permet également d’effectuer un grand nombre d’opérations par simple glisser-déposer, qu’il s’agisse de transférer de l’argent entre comptes, d’envoyer ou de demander de l’argent à un autre utilisateur. Enfin, des analyses intelligentes vous permettent de surveiller vos dépenses quotidiennes et vos paiements récurrents, en suivant tous les abonnements actifs à des services comme YouTube ou Netflix.

Apprenez comment investir avec le Cashback Vivid

L’une des propositions les plus innovantes de Vivid Money concerne le cashback, précisément en raison de la variété des programmes actifs, tels que le “Champion“, qui récompense l’utilisateur qui dépense le plus dans un certain bar ou restaurant, et les “Super Offres” avec les plus grandes marques françaises et étrangères, qui peuvent être activées en invitant avec succès un ami à rejoindre Vivid.

Cependant, la véritable spécificité du cashback de Vivid réside dans le monde dans lequel il sera délivré, c’est-à-dire non pas sous forme monétaire, mais sous forme de fractions d’actions des plus grandes entreprises mondiales. Les utilisateurs, une fois qu’ils auront choisi leurs entreprises préférées, pourront voir leur épargne croître en même temps que la performance des actions.

Alexander Emeshev, cofondateur de Vivid Money, l’explique : “L’idée est d’inciter les gens à investir, en commençant par de petits montants et sans risque. Aujourd’hui, les taux d’intérêt sont nuls, voire négatifs, pour l’argent placé en banque, ce qui signifie que vous perdez de l’argent. En transformant les dépenses en investissements, nous apprenons à nos utilisateurs à faire croître leur épargne automatiquement.”

Vivid Invest et Crypto Pockets

Après le Cashback, Vivid lancera en France Vivid Invest, la section spécifique dédiée aux investissements. En quelques clics et à partir de 0,01 € seulement, il sera possible d’acheter un large éventail de 1000 actions cotées sur les bourses américaines et européennes, dans la plupart des cas sans payer de commission.

Cripto Pocket sera également activé sur l’application, avec laquelle il sera possible d’acheter les 10 principales crypto-monnaies du marché, du Bitcoin à l’Ethereum, toujours à partir de 0,01 €. Artem Yamanov, cofondateur de Vivid Money, explique que : “des millions de personnes ne trouvent pas de solution simple et efficace pour épargner et investir leur argent. Avec Vivid Money, nous voulons permettre à nos clients d’organiser leur vie financière de manière simple et transparente, grâce à une application unique adaptée à leurs besoins.”

Comment ouvrir un compte Vivid Money ?

L’ouverture d’un compte Vivid Money ne prend que quelques minutes et se fait de manière 100% en ligne. Vous avez besoin de votre smartphone (où vous pouvez télécharger l’application Vivid), d’un e-mail et de vos coordonnées et des justificatifs demandés. Si vous passez par le site web, vous serez toujours redirigé vers l’application, avec une invitation par courriel ou par téléphone, ou en scannant un QR code.

Nous vous recommandons donc de procéder directement par smartphone, afin de rendre le processus d’enregistrement plus rapide et plus facile. Une fois que vous avez téléchargé l’application Vivid, cliquez sur “créer un compte“. Saisissez ensuite votre adresse e-mail, le code de sécurité (que vous recevrez par e-mail) et remplissez tous les champs avec vos données personnelles.

Une fois que vous avez accepté les termes et conditions, vous pouvez procéder à l’envoi de vos documents et à la vérification. Pour résumer, voici tout ce dont vous avez besoin pour ouvrir un compte Vivid Money :

• une pièce d’identité valide ;
• un smartphone ;
• une adresse email sur laquelle recevoir vos codes ;
• vos données personnelles complètes et à jour.

Une fois le compte créé, vous pouvez renseignez tous les détails de votre profil. Nous vous recommandons de prendre vos photos dans un endroit suffisamment lumineux. De cette façon, toutes les photos et vidéos seront clairement visibles.

Investir avec Vivid : comment ça marche ?

Avec Vivid Money, vous pouvez investir dans des actions sans commissions. Si vous investissez dans des actions américaines, le taux de change en vigueur s’applique, avec une majoration fixe et minimale pour la conversion des euros en dollars. Dès que vous réalisez des bénéfices, ceux-ci sont immédiatement à votre disposition.

Vous pouvez investir immédiatement et même en petites quantités. Vous pouvez commencer avec 0,01 € et des fractions d’actions (il n’est pas nécessaire de disposer du capital initial de 1 000 €), ce qui vous permet d’investir dans n’importe quelle société européenne ou américaine. Choisissez vos options d’investissement et obtenez les cotations en temps réel des principales bourses du monde.

Avec Vivid Money, vous pouvez également créer votre propre portefeuille d’investissement et le faire fructifier. Ce service vous permet d’acheter instantanément depuis votre compte et de négocier rapidement. Vous pouvez suivre l’évolution du marché en temps réel et rester à jour, sans manquer une seule opportunité d’investissement.

Les bénéfices peuvent être transférés directement sur votre compte Vivid, le tout sans commission. Vous pouvez choisir parmi plus de 2 000 sociétés/actions dans lesquelles investir. Vous pouvez choisir parmi Tesla, Netflix, Apple, Amazon et de nombreuses autres actions majeures, historiques ou nouvelles sur le marché. Nous tenons à souligner que si vous souhaitez investir, vous pouvez également utiliser votre cashback accumulé.

Banque en ligne Vivid Money : les principales caractéristiques

Avec la banque en ligne Vivid Money, vous avez votre banque dans votre poche. Quoi que vous ayez besoin de faire, vous pouvez le faire simplement en entrant votre profil dans l’application. Vous avez à votre disposition avec l’application :

• Les opérations bancaires courantes et paiements ;
• La liste des soldes et des transactions ;
• La gestion des dépenses (dans Pocket) ;
• Vos cartes (virtuelles et de débit) ;
• Vos investissements (en actions ou en crypto-monnaies) ;
• Votre cashback ;
• Envoyer/recevoir de l’argent.

Grâce à cette application, vous pouvez effectuer toutes les opérations bancaires courantes, envoyer des virements SEPA gratuitement et effectuer des paiements. Votre solde et la liste des transactions sont disponibles dans l’application. Vous pouvez consulter vos dépenses en détail et les voir ventilées par période et par type de dépense. Vous saurez toujours où et quand vous avez dépensé votre argent.

Vous pouvez gérer votre budget et suivre chaque mouvement en un instant. Vous y trouverez l’historique complet de vos transactions et pourrez contrôler le montant de vos dépenses et dans quels domaines (achats alimentaires, shopping, etc.) et fixer des plafonds de dépenses. En ce qui concerne les cartes, vous disposez de la carte virtuelle dans l’application et vous pouvez demander une carte bancaire classique. Les deux sont associés au circuit Visa.

Pour les investissements, vous disposez à la fois des actions et des crypto-monnaies les plus populaires et bénéficiez d’avantages intéressants avec le cashback. Nous avons abordé les investissements et le cashback en détail dans les sections précédentes. Avec Vivid Money, vous pouvez également envoyer et recevoir de l’argent en temps réel. Vous pouvez échanger des montants avec vos amis en leur donnant simplement votre numéro de téléphone. Vous pouvez également mettre en place des paiements récurrents afin de ne jamais oublier une échéance.

Envoyer et recevoir de l’argent sans commission

Avec Vivid Money, vous pouvez effectuer des transferts et des paiements instantanés sans avoir à payer de commissions. Si, par exemple, vous devez envoyer de l’argent à un contact pour une pizza ou pour partager une facture, tout ce dont vous avez besoin est son numéro de téléphone, pas de numéro IBAN. Avec l’application Vivid Money, vous déplacez l’argent en temps réel et le partage de l’argent n’est plus un problème.

Si vous le souhaitez, vous pouvez également mettre en place des paiements périodiques et les programmer à l’avance. Si vous devez vous souvenir de payer un acompte, une assurance, un loyer, des factures ou autre chose, vous pouvez fixer la date du paiement et Vivid Money enverra l’acompte à la date prédéfinie. Les frais sont sans commission et tous peuvent être consultés directement dans l’application.

Compte courant

Nous résumons ci-dessous l’offre complète du compte courant Vivid Money :

• Carte de débit et carte virtuelle Visa ;
• Virements SEPA gratuits ;
• Retraits gratuits jusqu’à 200 € par mois pour le compte Standard et jusqu’à 1000 € pour le compte Prime ;
• Envoyez/recevez de l’argent et payez des acomptes en temps réel ;
• Investissements en actions et crypto-monnaies sans commissions et sans capital minimum ;
• Gestion des dépenses dans Pocket ;
• Cashback et super offres ;
• Résiliation des abonnements non désirés ;
• Analyse détaillée, graphiques et rapports de dépenses.

Vous pouvez consulter tous ces services depuis votre profil dans l’application. Les paiements seront toujours sous contrôle, les dépenses peuvent être visualisées en détail et vous pouvez également gérer vos investissements sans quitter l’application. Vous bénéficiez de virements SEPA gratuits et de retraits sans commission (jusqu’à 200 € Standard et 1 000 € Prime avec un retrait minimum de 50 €), et vous envoyez de l’argent en temps réel.

Dans l’analyse des dépenses, vos achats sont automatiquement triés en différentes catégories et identifiés par des couleurs différentes. Si, par exemple, vous avez fait des achats, vous remarquerez une prédominance de la couleur bleue dans les graphiques, alors que si vous avez utilisé de l’argent pour faire des achats, la couleur prédominante est l’orange.

Avec Vivid Money, vous avez une banque intelligente 24h/24 dans votre main et dans votre poche. Quelles que soient les opérations bancaires que vous devez effectuer, vous pouvez le faire sans avoir à vous rendre dans une agence. Les clients qui préfèrent ne pas passer du temps dans de longues files d’attente apprécieront la variété des services offerts par le compte.

Paiements et virements : coûts et limites

Vivid Money est un compte bancaire intelligent qui vous permet d’effectuer des transferts SEPA gratuits, d’envoyer de l’argent en temps réel et d’effectuer des paiements sans avoir à payer de frais.

Vous bénéficiez de retraits gratuits dans le monde entier jusqu’à 200 € par mois (1000 € si vous choisissez le compte Prime) si le montant retiré est supérieur à 50 €. Si le montant retiré est inférieur à 50 €, des frais de 3 % du montant (pas moins de 1 €) seront facturés. Si la limite mensuelle de retrait est dépassée, des frais de 3 % s’appliquent aux retraits ultérieurs.

Les limites de dépenses mensuelles peuvent être personnalisées directement dans l’application Vivid. Vous décidez du montant à dépenser dans différentes catégories, telles que les achats, l’épicerie ou les loisirs. Vivid Money vous envoie une notification d’alerte lorsque vous le dépassez. Et vous pouvez consulter toutes vos transactions dans l’application.

Il n’y a pas de frais pour les paiements avec votre carte physique ou virtuelle. Vous pouvez payer quand et où vous voulez, que vous utilisiez directement votre smartphone ou votre carte physique. Il n’y a pas non plus de frais pour envoyer et recevoir de l’argent.

Vivid Prime : caractéristiques

Comme indiqué plus haut, Vivid Money propose deux types de compte : Standard et Prime. Ils sont très similaires l’un à l’autre et offrent les mêmes services. Mais avec le compte Prime, vous disposez de quelques options supplémentaires. Pour bénéficier des améliorations du compte Prime, il faut payer des frais mensuels de 9,90 €, mais les 3 premiers mois sont gratuits.

En plus de tous les services offerts par le compte Standard, avec Vivid Prime, vous bénéficiez d’un cashback mensuel plus avantageux, de 107 devises différentes dans Pocket gratuitement (le Standard en a 40), du change en temps réel de plus de 100 devises (le Standard en a 40) et de retraits gratuits dans le monde entier jusqu’à 1 000 € par mois (le Standard en a 200). Si vous dépassez le plafond de retrait mensuel de 1 000 €, des frais de 3 % sont prélevés sur le montant retiré. N’oubliez pas que le retrait minimum sans frais est de 50 €, sinon il y a également des frais de 3 % sur le montant (pas moins de 1 €).

Avec Vivid Prime, vous pouvez économiser jusqu’à 140 € par mois en commissions et gagner de l’argent grâce au cashback et aux récompenses exclusives. En plus d’un cashback allant jusqu’à 10 %, les clients Prime peuvent bénéficier d’un cashback allant jusqu’à 3 % sur tous les paiements. Avec le compte Prime, vous pouvez dépenser dans plus de 150 devises et économiser sur les frais, car le client Prime n’est soumis à aucune limite financière. Avec Vivid Prime, vous disposez également d’identifiants uniques pour vos différents comptes courants gratuits, chacun ayant un IBAN différent.

Prime vous permet d’ouvrir plusieurs comptes gratuits pour gérer vos dépenses comme vous le souhaitez. Le tout directement à partir de l’application pour smartphone. Enfin, vous bénéficiez de l’activation gratuite de votre carte virtuelle (le Standard paie des frais de 1 €) et vous pouvez ajouter d’autres cartes de paiement virtuelles à votre compte, en payant des frais de 1 € pour chacune.

Les cartes Vivid

Si vous décidez d’ouvrir le compte courant Vivid Money, vous avez à votre disposition deux types de cartes Visa : la carte de débit et la carte virtuelle. Il n’y a actuellement aucune carte bancaire prépayée disponible. Pour les acheteurs en ligne, pas de problème, avec Vivid Money vous pouvez faire vos achats en toute sécurité, aucune carte prépayée n’est nécessaire.

Carte virtuelle Vivid Money

Avant de commencer, nous tenons à vous rappeler que pour activer la carte virtuelle, vous devrez payer des frais de 1 € si vous ouvrez un compte Standard, tandis que pour le compte Prime, les frais sont nuls. Avec la carte virtuelle Vivid Money, vous pouvez faire des achats en ligne tout en protégeant votre argent. Vous disposez d’un numéro de carte unique et d’un code de sécurité.

Et si vous préférez, vous pouvez faire vos paiements avec votre smartphone via Apple Pay et Google Pay. La carte virtuelle s’utilise exactement de la même manière qu’une carte physique, mais c’est un choix plus écologique. Aucune carte physique à détruire en fin de sa vie et il n’y a aucun gaspillage d’énergie et de carburant pour l’expédition. Si vous préférez les solutions intelligentes et n’avez pas besoin d’une carte physique, la carte virtuelle Vivid Money seule vous conviendra parfaitement.

Carte bancaire Vivid Money

Lorsque vous ouvrez votre compte Vivid, vous pouvez choisir de recevoir une carte sans contact Metal avec laquelle vous pouvez faire vos achats et gagner des cashbacks et des primes de partage. La carte de débit Vivid Money est une Visa, la première est gratuite mais si vous avez besoin d’un duplicata ou d’une carte supplémentaire, vous devrez payer des frais de 20 €.

En matière de sécurité, la carte bancaire Vivid Money est très sécurisée. La carte est protégée, il n’y a pas de date d’expiration ni de CVV affichés en évidence. Vous êtes le seul à pouvoir les consulter directement dans l’application. Personne ne peut voler vos codes, même si vous perdez votre carte.

De plus, votre carte et votre compte sont protégés par votre empreinte digitale, la reconnaissance faciale et un code PIN. Vous pouvez verrouiller et déverrouiller votre carte chaque fois que vous en avez besoin et suivre tous vos mouvements grâce aux notifications en temps réel.

Enfin, n’oubliez pas qu’avec la carte bancaire Vivid Money, vous disposez de retraits gratuits dans le monde entier jusqu’à 200 € par mois si vous choisissez le compte Standard, une limite qui passe à 1 000 € par mois pour le compte Prime. Dans les deux cas, les retraits sont gratuits si le montant retiré est supérieur à 50 €. Sinon, des frais de 3 % du montant (pas moins de 1 €) s’appliquent.