Warren Buffett : “Le meilleur moment pour planter un arbre était il y a 20 ans. Le deuxième meilleur moment est maintenant.”
Les variables influençant les rendements
Type de placement
Les véhicules de placements disponibles sont plutôt nombreux, chacun avec ses caractéristiques, risques et rendements potentiels. Voici les plus courants proposés à ce jour sur le marché :
- Comptes d’épargne et livrets : Faibles rendements, mais sécurité élevée.
- Obligations : Rendements modérés et risques relativement faibles.
- Actions : Potentiel de rendements élevés mais avec des risques accrus.
- Fonds indiciels (ETF) : Diversification et frais réduits, avec des rendements variables.
- Immobilier : Rendements potentiellement élevés avec une gestion active.
- Cryptomonnaies : Rendements très élevés mais avec une volatilité extrême.
Durée et montant de l’investissement
La durée pendant laquelle l’argent est investi et le montant de départ influencent directement les rendements. Un investissement plus long et plus important permet de profiter davantage de la capitalisation des intérêts.
Risque et tolérance
Chaque type de placement comporte des risques différents. Votre tolérance au risque déterminera les options de placement appropriées. Les placements à faible risque, comme les comptes d’épargne, offriront des rendements plus bas, tandis que les placements plus risqués, comme les actions ou les cryptomonnaies, peuvent offrir des rendements plus élevés, mais avec une possibilité de perte de capital.
Combien rapportent 10 000 € placés par mois ?
Comptes d’épargne
Les comptes d’épargne en Europe offrent actuellement des taux d’intérêt très bas, généralement autour de 0,5 % par an. Pour 10 000 €, cela représente environ 4,17 € d’intérêts par mois.
Obligations
Les obligations gouvernementales (ou souveraines) européennes offrent des rendements autour de 1-2 % par an. Pour 10 000 €, cela se traduit par environ 8,33 à 16,67 € par mois.
Actions
Le marché boursier peut offrir un rendement moyen de 7 % par an. Investir 10 000 € en actions pourrait donc rapporter environ 58,33 € par mois, en moyenne, mais avec des fluctuations significatives.
Fonds indiciels (ETF)
Les ETF peuvent offrir des rendements similaires aux actions, avec une meilleure diversification et des frais moindres. Un rendement moyen de 7 % par an sur 10 000 € représenterait également environ 58,33 € par mois.
Immobilier
L’investissement immobilier peut offrir des rendements de 4 à 8 % par an. Pour 10 000 €, cela représente environ 33,33 à 66,67 € par mois. Cependant, investir directement dans l’immobilier avec une somme aussi modeste peut être difficile, et les fonds immobiliers (REITs ou SCPI) sont une alternative.
Les Cryptos
Les cryptomonnaies sont extrêmement volatiles, avec des rendements potentiels très élevés mais aussi des risques significatifs. Un rendement de 10 % par mois n’est pas rare, mais les pertes peuvent être tout aussi importantes. Pour 10 000 €, un rendement de 10 % représenterait 1 000 € par mois.
Peter Lynch : “Investir sans recherche, c’est comme jouer au poker sans regarder les cartes.”
Combien rapportent 50 000 € placés par mois ?
Comptes d’épargne
Avec 50 000 €, les rendements des comptes d’épargne restent faibles, environ 20,83 € par mois avec un taux de 0,5 % par an. A éviter dans la mesure du possible.
Obligations
Les obligations pour 50 000 € peuvent rapporter environ 41,67 à 83,33 € par mois, avec des taux d’intérêt de 1 à 2 % par an.
Actions
Investir 50 000 € en actions pourrait rapporter environ 291,67 € par mois en moyenne, avec un rendement de 7 % par an, tout en restant exposé aux fluctuations du marché.
Fonds indiciels (ETF)
Les ETF sur 50 000 € pourraient également rapporter environ 291,67 € par mois avec un rendement de 7 % par an, offrant une bonne diversification.
Immobilier
L’immobilier, avec un rendement de 4 à 8 % par an, pourrait rapporter entre 166,67 et 333,33 € par mois pour un investissement de 50 000 €. Les REITs ou SCPI restent une option accessible avec ce montant.
Cryptomonnaies
Pour les cryptomonnaies dont le fameux Bitcoin, un rendement de 10 % par mois sur 50 000 € représenterait 5 000 € par mois. Cependant, la volatilité extrême et le risque de pertes importantes doivent être considérés.
Combien rapportent 100 000 € placés par mois ?
Comptes d’épargne
Les rendements des comptes d’épargne pour 100 000 € seraient d’environ 41,67 € par mois avec un taux de 0,5 % par an.
Obligations
Avec 100 000 € investis en obligations, le rendement pourrait être d’environ 83,33 à 166,67 € par mois, avec des taux d’intérêt de 1 à 2 % par an.
Actions
Un investissement de 100 000 € en actions pourrait rapporter environ 583,33 € par mois en moyenne avec un rendement de 7 % par an, mais avec des fluctuations importantes.
Fonds indiciels (ETF)
Les ETF pour 100 000 € pourraient rapporter environ 583,33 € par mois, offrant une bonne diversification et des frais réduits.
Immobilier
L’immobilier pourrait offrir entre 333,33 et 666,67 € par mois avec un rendement de 4 à 8 % par an sur 100 000 €. Les REITs ou les SCPI sont toujours une option viable pour diversifier l’investissement immobilier.
Cryptomonnaies
Pour les cryptomonnaies, un rendement de 10 % par mois sur 100 000 € représenterait 10 000 € par mois. Cependant, les risques élevés et la volatilité du marché doivent être soigneusement considérés.
Le mot de la fin: la diversification avant tout
On le voit bien, les rendements des placements varient considérablement en fonction du montant investi, du type de placement et de la tolérance au risque de l’investisseur. Les comptes d’épargne offrent des rendements sûrs mais faibles, tandis que les actions, les ETF et les cryptomonnaies peuvent offrir des rendements plus élevés mais avec des risques accrus.
L’immobilier reste une option solide avec des rendements modérés à élevés, bien qu’il puisse nécessiter une gestion active. En fin de compte, la diversification des investissements reste la clé pour maximiser les rendements tout en minimisant les risques.
La magie des intérêts composés
Les intérêts composés sont des intérêts calculés sur le capital initial ainsi que sur les intérêts accumulés des périodes précédentes. Contrairement aux intérêts simples, qui sont calculés uniquement sur le capital initial, les intérêts composés permettent à un investissement de croître à un rythme accéléré. Ce phénomène est souvent décrit comme “les intérêts sur les intérêts“.
