Les conseils sur la gestion de ses finances personnelles sont les bienvenus en temps de crise, lorsque la récession économique menace de fragiliser la situation financière des personnes, mais aussi dans un régime ordinaire, pour planifier efficacement l’avenir, augmenter ses sources de revenus et se protéger contre les risques potentiels. Dans cet article, outre la définition des finances personnelles, nous verrons les domaines sur lesquels convergent généralement la planification et la gestion des finances personnelles, ainsi que les stratégies les plus courantes pour protéger son épargne et ses investissements.
Finances personnelles : de quoi s’agit-il ?
Les finances personnelles sont la gestion de tous les actifs financiers qui concernent un individu ou un ménage. Le contrôle total des entrées et des sorties permet à l’épargnant de prendre conscience de sa situation financière et, si nécessaire, de prendre des mesures pour corriger sa trajectoire et ainsi se prémunir contre les risques potentiels futurs. La crise pandémique a obligé des millions de personnes à revoir la gestion de leur épargne, pourtant les activités de planification et de gestion sont encore inconnues d’un large pans de la population mondiale.
Il y a cinq domaines que, en observant les principes des finances personnelles, un individu devrait constamment surveiller : les revenus, les dépenses, l’épargne, les investissements et les outils pour protéger ses finances.
Le revenu (ou la source de revenu d’un individu ou d’un ménage) est le premier élément du processus de planification financière : il s’agit du salaire, de la pension ou des dividendes qui sont utilisés pour acheter des biens ou des services, épargner ou investir. Une partie du revenu (ou dans certains cas la totalité) est généralement utilisée pour faire face aux dépenses : certaines essentielles, telles que le loyer, l’hypothèque ou les courses, et d’autres imprévues, telles que les voyages et les divertissements.
Les restes constitue l’épargne, et peuvent être conservés en espèces ou placés sur un compte bancaire. Parfois, cependant, l’épargne est investie (sur le marché boursier ou obligataire par exemple) dans le but d’augmenter ses sources de revenus. Celles-ci peuvent alors être protégées par certains instruments, tel que l’assurance vie.
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Comment planifier votre activité financière ?
La finance personnelle est donc la gestion et la planification des activités financières et vous permettent de contrôler les revenus, les dépenses, l’épargne, les investissements et, éventuellement, les assurances de protection. En général, il y a cinq étapes à franchir pour gérer au mieux votre situation financière : la première est l’évaluation, qui consiste en une reconnaissance préliminaire de votre état de base. Il s’agira ensuite de définir les objectifs (à court ou à long terme) afin de mieux calibrer vos actions futures.
Une fois l’objectif fixé, l’épargnant pourra établir un plan financier (à durée variable) en fonction des objectifs et de ses ressources, suivi du processus de mise en œuvre dans lequel une attention particulière devra être accordée aux dépenses. Enfin, la dernière étape est le suivi de la situation financière et une nouvelle évaluation pour voir si les objectifs fixés avant l’élaboration du plan financier ont été atteints, ou si des mesures correctives sont nécessaires.
Plus généralement, il existe un certain nombre de lignes directrices à suivre qui peuvent vous aider à planifier vos affaires financières de la meilleure façon possible. Parmi les principales recommandations, citons la constitution d’un fonds d’urgence pour faire face efficacement aux événements imprévus, la limitation de vos dettes (tout simplement, ne dépensez pas plus que vous ne gagnez) et, dans certains cas, la mise de côté d’une partie de votre épargne pour compléter votre future retraite.
