Fraude aux paiements : elle représente plus de 4 milliards d’euros en Europe

La fraude aux paiements dans la zone euro s’est élevée à 4,3 milliards d’euros en 2022 et à 2 milliards d’euros au premier semestre 2023. C’est ce qui ressort du rapport conjoint publié par la BCE et l’ABE, qui évalue les données sur la fraude aux paiements déclarées par les prestataires de services de paiement dans l’Espace économique européen. Les chiffres couvrent les virements, les prélèvements, les paiements par carte, les retraits d’espèces et les transactions en monnaie électronique.

Les chiffres des fraudes en Europe

La plupart des fraudes en termes de valeur sont liées aux virements, tandis que les paiements par carte représentent la majorité en termes de volume. Plus précisément, au premier semestre 2023, la valeur totale des virements frauduleux envoyés par les prestataires de services de paiement européens s’élevait à 1,131 milliard d’euros et la valeur de la fraude par carte à 633 millions d’euros.

En termes de volume, 7,31 millions de transactions européennes par carte ont été frauduleuses au cours du premier semestre 2023, tandis que le nombre de virements, de prélèvements, de retraits d’espèces et de transactions de monnaie électronique frauduleux était nettement inférieur. La fraude aux paiements par carte s’est principalement produite avec des ordres de paiement émis par le fraudeur, à la suite de la perte ou du vol de cartes et du vol de données.

Les pourcentages

Au premier semestre 2023, la fraude à la carte en Europe représentait 0,031 % de la valeur totale (soit 3,1 centimes pour 100 euros de transactions) et 0,015 % du nombre total de paiements par carte. Des taux de fraude similaires ont été observés pour les transactions en monnaie électronique (0,022 % en valeur et 0,012 % en volume). Les taux de fraude étaient nettement inférieurs pour les autres instruments, en particulier pour les virements (0,001 % en valeur et 0,003 % en volume).

Le rapport a confirmé l’impact positif des exigences en matière d’authentification renforcée du client (SCA) introduites dans le cadre de la directive européenne sur les services de paiement (DSP2) et des normes techniques de soutien que l’EBA a publiées en 2018 en étroite collaboration avec la BCE. Les taux de fraude pour les paiements par carte étaient également dix fois plus élevés lorsque la contrepartie était située en dehors de l’Europe et que l’application du SCA (Strong Customer Authentification ou Authentification Renforcée du Consommateur) n’est pas légalement requise.