Qu’est ce que la gestion pilotée en assurance-vie ?
Certains instruments financiers offrent un bon taux de rendement, parce qu’ils sont un peu plus risqués que d’autres : on parle d’une plus grande volatilité. Il est certain qu’il faut avoir du temps pour prendre les meilleures décisions aux moments les plus opportuns, ce qui ne s’avère pas facile quand on a un emploi du temps chargé. La gestion pilotée ; soit le fait de confier la contenu de son contrat à un professionnel de la gestion de patrimoine ; permet de dynamiser un placement.
Dans ce cadre, en fonction du profil du client qui le missionne ; mais aussi des instruments qui composent son contrat d’assurance-vie, il peut prendre certaines décisions à la place de ce dernier, dans le but d’optimiser son investissement financier.
En effet, même si les français comprennent qu’il peut être important de placer leur argent, cette notion reste néanmoins vague et difficile à appréhender dans le détail. Il faut en outre, ce qui demande donc du temps, surveiller les marchés et suivre le contrat ; chose qui peut rebuter, au moment de choisir une assurance-vie. Le fait d’opter pour la gestion pilotée permet de répondre à tous ces problèmes.
En quoi consiste de pilotage de votre contrat d’assurance-vie ?
Si l’on parle de professionnels en gestion du patrimoine, les personnes que l’on missionne à cet effet sont en réalité des courtiers. A ce titre, ils sont au fait de l’évolution des marchés, puisque leur travail consiste entre autres à opérer une veille constante dans ce domaine. En s’aidant parfois d’outils avec des algorithmes, ils arrivent à suivre les instruments financiers qui font partie du contrat du client, pour savoir s’il est temps de vendre, d’acheter, par exemple, de mutualiser les risques. Le but, toujours est de satisfaire le client en fonction d’un profil d’investisseur qui aura été déterminé et donc un niveau de risque qu’il peut ou non tolérer.
Le client peut ainsi être un client appréciant le risque ; ce qui offre une plus grande latitude au courtier, l’appréciant moyennement ou pas du tout. Les décisions prises ne sont pas les mêmes, tout comme les instruments financiers ou même le type de contrat qui peut varier, en fonction des réponses données.
Quel est le coût d’une gestion pilotée ?
Il n’est pas possible de donner un montant ou même un pourcentage fixe, sachant que cela dépend principalement du cabinet d’assurance en charge du contrat, du professionnalisme du courtier, mais aussi de l’encours. C’est pour cela qu’il est important de procéder à un comparatif, en plus de la nature du contrat, des instruments financiers proposés mais aussi du taux de rendement proposé.
On estime qu’en moyenne, les tarifs pour une telle prestation peuvent osciller entre 0,10% et 1%. Selon l’argent qui est mis sur le contrat (l’encours), la différence de rémunération pour la prestation peut s’avérer cruciale, mais le détenteur du contrat peut penser, au regard du travail fait et de sa tranquillité, que ce pourcentage sera toujours justifié.
