« Il y a beaucoup de gens qui ont tout perdu et qui n’étaient pas assurés. Ils sont la cible de ceux qui veulent acheter des terrains à la volée. Ils ne sont pas nombreux, mais au milieu se trouvent les autorités californiennes et fédérales. Ce sont les incitations à la reconstruction, les financements à taux zéro et tout le reste », ajoute-t-il.
Il sera plus facile de reconstruire, mais attention aux politiques
Les acheteurs doivent savoir que le coût de l’assurance est souvent prohibitif, et que les vendeurs doivent déclarer si la propriété se trouve dans une zone à haut risque d’ incendie. Le gouverneur de la Californie, qui affiche (en tant qu’État) le cinquième PIB du monde, a par exemple pris ces derniers jours un décret qui suspend ou du moins assouplit fortement le mécanisme des permis de reconstruction pour accélérer le processus, tout en renforçant la protection contre les incendies et la sécurité des habitations en général.
Mais avant cela, des évaluations des risques environnementaux et géologiques doivent être réalisées, ce qui ne sera pas facile et obligera les personnes évacuées à ne pas retourner dans leurs maisons ou ce qu’il en reste.
Le gouverneur veut mettre fin à la spéculation
Le décret du gouverneur Gavin Newsom aborde la question de la spéculation sur les prix, par exemple sur les loyers dans les zones entourant les incendies où des dizaines de milliers de personnes évacuées cherchent à se loger d’urgence. Les assurés pourront obtenir des fonds pour leur hébergement temporaire, mais qu’en est-il des autres ? Et les gens choisiront-ils de reconstruire ou de s’installer ailleurs ?
Ils devront aussi compter avec les fortes hausses des prix des matières premières et de la construction en général, sur lesquelles pèsent non seulement l’inflation mais aussi le risque de tarifs douaniers soutenus par le nouveau président Donald Trump, qui prendra ses fonctions lundi 20 janvier. Par exemple, le Canada est le premier exportateur de bois, un élément clé de la construction (15% de la valeur totale), et en cas de droits de douane américains sur les importations, l’effet sur les prix (et les contre-mesures canadiennes) sera immédiat.
Dans le Los Angeles Times, Kyle Little, de Sherwood Lumber, prédit une augmentation des prix de 25 à 40 % pour le seul bois d’œuvre. Combien les compagnies d’assurance paieront-elles ? Une étude réalisée en 2023 par une association de consommateurs montre qu’en Californie, 77 % des demandes d’indemnisation en 2018-2019 ne couvraient pas entièrement le coût de la reconstruction. Et 12 % des Américains n’ont pas d’assurance pour la maison qu’ils possèdent.
A l’horizon, des réformes potentielles, voire de nouvelles réglementations, sur les fronts de l’assurance, de la construction et de l’environnement devront être abordées de front pour la Californie. Après la tragédie, les controverses ne manqueront donc pas et même les politiciens locaux devront se retrousser les manches pour soutenir la deuxième plus grande zone urbaine d’Amérique et le risque d’effondrement économique.
L’assurance paie la moitié
Andrew Husby, de BNP Paribas, estime que « les effets des incendies de forêt auront un impact minime sur le PIB américain, entre 0,1 et 0,3 % ». Les pertes totales pour les biens assurés s’élèvent pour l’instant à environ 30 milliards de dollars, dans ce qui semble être l’incendie le plus coûteux de l’histoire américaine, mais le coût pourrait être, selon le même analyste, « même doublé », si l’on tient compte des biens non assurés, puisque ces dernières années, en moyenne, la part assurée « dans les incendies n’est égale qu’à la moitié des dommages totaux causés aux biens ».
Et voici l’un des points les plus dramatiques de cette histoire : de nombreuses compagnies d’assurance ont cessé d’émettre de nouvelles polices ou ont décidé de ne pas renouveler les polices existantes dans les États américains où le risque d’incendie est le plus élevé, la Californie étant en tête depuis plusieurs années. L’année dernière, State Farm, qui détient encore 9,1 % du marché de l’assurance des biens dans cet État, a décidé de ne pas renouveler les polices de 72 000 assurés californiens, dont 69 % des polices émises dans la zone de Pacific Palisades détruite par les incendies. De nombreux Californiens ont donc choisi de s’assurer par le biais du mécanisme Fair Plan de l’État, ce qui peut s’avérer coûteux et a incité plusieurs d’entre eux à ne pas assurer du tout leurs biens.
Le Fair Plan et le calendrier de reconstruction
La reconstruction sera longue et les délais seront également dictés par des réglementations spécifiques afin d’accélérer le processus pour les propriétaires. Le Fair plan offre jusqu’à 3 millions de dollars d’assurance incendie à ceux qui ne peuvent pas en obtenir sur le marché privé, mais toutes les entreprises du secteur participent au fonds, si bien que le fonds assure 4 % des biens immobiliers contre l’incendie en Californie et est exposé à 458 milliards de dollars. En d’autres termes, il risque de ne pas disposer des fonds nécessaires aux remboursements, compte tenu de l’ampleur des dégâts dans un pays qui, rien que l’année dernière, a enregistré 27 incendies ayant causé des dommages de plus d’un milliard de dollars.
Sans compter qu’en 2028, les Jeux olympiques devraient avoir lieu à Los Angeles, et que la ville devrait accueillir la Coupe du monde 2026 avec d’autres villes d’Amérique du Nord. Certains réclament déjà l’abandon de la première.
