Comprendre le contexte économique de 2024
Avant de plonger tête baissée dans les stratégies d’investissement, il est important de bien saisir le contexte économique de 2024. L’inflation commence enfin à se stabiliser, mais les taux d’intérêt restent modérément élevés comparés à la période de taux zéro des années précédentes.
Les marchés boursiers, bien qu’imprévisibles, ne s’essoufflent pas et offrent encore une croissance insolente, tandis que le secteur de l’immobilier connaît des ajustements significatifs confirmant ainsi au passage l’adage “les arbres ne montent pas jusqu’au ciel”. Et encore c’est un euphémisme. Dans ce contexte 2024, diversifier ses investissements et opter pour une stratégie à long terme est plus pertinent que jamais.
Stratégies d’investissement pour 2024
Les Actions en 2024
Investir dans des actions offre un potentiel de croissance significatif. Cette année, mieux vaut encore privilégier les entreprises bien établies dans des secteurs Growth (croissance) comme la tech, la santé et les énergies renouvelables.
Avec 100 000 euros en 2024, une allocation de 30% maximum est envisageable pour ce type d’investissement. Sous réserve d’avoir bien évidemment déterminé au cordeau votre profil investisseur en amont. Inutile, pour autant, de se faire violence si vous êtes averse au risque. D’ailleurs, nous ne sommes pas à l’abri d’une correction éventuelle, suite à la montée récente des indices. Des sociétés avec un profil plus “Value” peuvent également tirer leur épingle du jeu en 2024. Rien n’est jamais figé…
“Quelqu’un est assis à l’ombre aujourd’hui parce que quelqu’un d’autre a planté un arbre il y a longtemps.” Warren Buffet
L’Immobilier malmené en 2024…
Le marché de l’immobilier présentera encore de nouvelles opportunités en 2024, en particulier dans les zones en développement ou les marchés secondaires. Les SCPI de rendement (Sociétés Civiles de Placement Immobilier), si elles sont bien sélectionnées, offrent toujours une alternative intéressante pour investir dans la pierre-papier sans les contraintes de la gestion locative avec un faible ticket d’entrée. Une allocation de 25% est à étudier si l’on a 100 000 euros à placer cette année. Il en existe des dizaines, qu’elles soient sectorielles, géographiques ou opportunistes.
Les obligations
Les obligations d’État ou d’entreprises solides en 2024 reprennent des couleurs après plusieurs années de marasme et représentent une option plutôt sûre pour 20% de votre investissement. Cela permettra de réduire la volatilité de votre portefeuille. Toutefois, cette classe d’actifs est souvent moins accessible que les actions en règle général. Faites vous accompagner pour trouver les meilleurs supports!
Les placements alternatifs (ou exotiques)
Matières premières, montres, crypto-monnaies, or, art… peuvent diversifier davantage votre portefeuille. Néanmoins, ces investissements sont spéculatifs et doivent être limités à une portion congrue de votre portefeuille (environ 10%). Placement à regarder uniquement si vous êtes un amateur ou un passionné du domaine concerné.
Le “cash”
Conservez toujours une partie de votre capital en liquide (environ 15%). Cela vous permettra de rentrer sur tel ou tel support rapidement, ou à défaut, de vous protéger des imprévus.
Évaluer le coût de vos investissements : Tenez compte des frais de gestion, des commissions de courtage et des autres coûts associés à vos investissements. Des frais plus élevés peuvent considérablement réduire vos rendements à long terme. Recherchez des options d’investissement à faible coût pour maximiser vos gains.
Réduire ses risques en 2024
Une bonne Diversification
On ne le dira jamais assez. La clé pour réduire les risques est de ne pas concentrer tous vos investissements dans une seule classe d’actifs. La diversification aide à équilibrer les performances de votre portefeuille dans différents scénarios économiques.
Pensez “long terme”
Il y aura toujours de la volatilité en 2024. Les fluctuations du marché sont d’ailleurs normales à court terme. Adoptez une perspective à long terme pour vos investissements et évitez les réactions impulsives.
“Investissez dans ce que vous connaissez.” Peter Lynch
Restez informé
Restez à jour avec les tendances économiques et financières et prenez des décisions éclairées avec une vision à long terme.
Faites vous accompagner
Se faire aider par un bon conseiller sera sans doute la meilleure décision que vous prendrez si vous souhaitez placer 100 000 euros en 2024. Cela va vous aider à élaborer une stratégie d’investissement adaptée à vos objectifs et à votre tolérance au risque. Vous serez étonné de constater que ce n’est pas forcément plus onéreux!
Considérer les investissements à impact : Au-delà du rendement financier, investir dans des entreprises et des fonds qui ont un impact social ou environnemental positif peut être gratifiant. Les investissements à impact peuvent ajouter une dimension supplémentaire à votre portefeuille tout en contribuant à des causes qui vous tiennent à cœur.
Quels supports pour investir 100 000 euros en 2024 ?
Pour placer 100 000 euros efficacement, on ne peut pas faire l’économie des enveloppes d’investissement disponibles actuellement en France. Chacune offrant des avantages spécifiques selon vos objectifs financiers, votre horizon d’investissement et votre appétit pour le risque :
L’assurance-vie
Cette enveloppe offre plus que jamais une grande flexibilité et des avantages fiscaux, notamment pour transmettre son patrimoine. L’assurance-vie permet d’investir à la fois en fonds euros et en unités de compte.
Le Plan Épargne en Actions (PEA)
Le PEA est parfait pour investir en actions européennes avec une fiscalité allégée après cinq ans de détention. Le Plan Épargne en Actions peut se gérer comme l’assurance vie de manière active ou passive.
Le Compte-titres (CTO)
Sans plafond de versement, le compte-titres offre l’accès à une large gamme d’investissements (actions, obligations, etc.) à l’échelle mondiale. Flexible… mais soumis à la fiscalité sur les plus-values et les dividendes. Flat taxe de 30% à chaque vente.
Le Livret A et les Livrets d’épargne
Ces livrets offrent une rémunération garantie sans risque, avec une disponibilité immédiate de l’argent et une exonération d’impôt sur les intérêts. Découvrez notre guide pour en savoir plus sur Livret A.
Le Plan d’Épargne Retraite (PER)
Depuis la Loi Pacte de 2019, le PER, issu du défunt PERP, permet de préparer sa retraite avec un avantage fiscal à l’entrée, selon les versements effectués. L’argent est bloqué jusqu’à la retraite, sauf exceptions, et les sorties peuvent se faire en capital ou en rente.
Immobilier (via les SCPI ou les OPCI)
Nous l’avons déjà évoqué un peu plus haut, les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) ou les Organismes de Placement Collectif en Immobilier (OPCI) sont une option pour investir en immobilier avec un faible ticket d’entrée.
Ces produits offrent une exposition au marché immobilier avec des potentiels de rendement intéressants.
Planification successorale et fiscale : N’oubliez pas l’importance de la planification successorale et fiscale dans votre stratégie d’investissement. Collaborer avec un CGP peut vous aider à optimiser vos investissements sous l’angle fiscal et à assurer une transition harmonieuse de vos actifs.
Les clés pour réussir son investissement de 100 000 euros en 2024
En 2024, il conviendra encore d’être prudent et de s’adapter dans vos décisions d’investissement. “l’investissement réussi ne réside pas dans la sélection des actifs qui performent le mieux à court terme, mais dans la capacité à anticiper les changements économiques et à ajuster sa stratégie en conséquence.”
Il faudra rester vigilant face aux signaux économiques et être prêt à réévaluer ses positions, non pas sur une base réactive, mais proactive, en tenant compte des tendances de fond qui façonnent notre avenir économique. Il conviendra encore de “gérer son risque” et de ne jamais se laisser aller à l’euphorie du marché ou a contrario aux prédictions alarmistes visant à prendre des décisions trop hâtives.
Fixez des objectifs clairs, établissez des limites de risque et respectez-les. Une stratégie d’investissement bien conçue est celle qui allie judicieusement diversification, recherche rigoureuse, et une constante réévaluation face à l’évolution des marchés.
Développer un mental d’investisseur patient : La patience est une vertu en matière d’investissement. Résistez à la tentation de suivre les tendances à court terme et concentrez-vous sur vos objectifs à long terme. La patience peut vous permettre de surmonter la volatilité du marché et de réaliser des gains significatifs sur le long terme.
Bertrand possède 20 ans d’expérience en Private Banking. Diplômé de l’université Rennes 1, il complète son cursus avec un diplôme supérieur en gestion de patrimoine à Paris Dauphine. Il se passionne pour l’univers des placements et la finance en général.
