Qu’est-ce qu’un rachat de crédit ou regroupement de prêts ?
Plusieurs crédits signifient plusieurs débiteurs, différentes dates et montants de remboursement, des taux qui varient. Il est facile de trouver cela pesant, surtout si une dépense inopinée vient mettre à mal le remboursement de ces différentes sommes. Le rachat de crédit consiste en le fait de demander à un organisme financier (banques, sociétés de crédits, courtier en regroupement de prêts) de racheter les dettes (cela peut être en partie ou totalement), pour proposer un nouveau contrat.
L’organisme tiendra compte de la situation personnelle et surtout financière pour déterminer une mensualité unique à rembourser sur une durée généralement plus longue, à taux fixe.
Peuvent être pris en compte les crédits à la consommation (crédits personnels et prêts affectés), les prêts immobiliers, les crédits pour véhicules (prêt auto, moto…), les dettes personnelles ou encore les découverts bancaires. Avec une seule mensualité déduite de ses revenus, le demandeur retrouve du pouvoir d’achat et surtout voit son taux d’endettement baisser, ce qui peut lui permettre parfois de pouvoir demander un autre crédit. La gestion du budget devient plus tranquille et sereine.
Attention, il ne faut pas confondre cette opération avec le rachat du crédit immobilier. Cette opération a alors pour but, quand on se rend compte que les taux pratiqués sont plus avantageux que celui auquel est rattaché son crédit immobilier, de le faire racheter par une autre banque si la sienne n’a pas voulu renégocier le prêt à la baisse.
Taux : est-il important dans le cadre d’un rachat de crédit ?
Les banques tout comme les organismes de crédit sont libres de déterminer le taux d’intérêt qu’elles vont proposer lors d’un rachat de crédits. Il est évident que pour éviter de payer trop cher, il faut prendre le taux le plus bas. Comment faire ? Tout simplement en les comparant.
Une personne peut le faire seule, en se rendant sur les sites de chaque banque, utiliser un comparateur en ligne ou encore se tourner vers un courtier en rachat de crédits. Celui-ci va lui proposer un accompagnement personnalisé pour l’étude de faisabilité, le montage du dossier financier et la présentation devant les banques qui présentent pour son client la meilleure opportunité de rachat.
Outre le taux qui est bien entendu très important, il va s’attarder sur les conditions de ce refinancement : le but de ce professionnel de la finance est de trouver la meilleure offre pour ses clients. Même s’il s’agit d’une prestation payante, elle permet généralement d’économiser sur son rachat de crédit et donc, de payer moins longtemps.
Pour bénéficier d’un regroupement de crédits avec Partners Finances et profiter gratuitement de la recherche des meilleures solutions financières pour votre projet de rachat de crédits, il suffit de prendre contact avec un conseiller.
Est-ce que tous les établissements bancaires proposent le rachat de crédits ?
Que ce soient les banques traditionnelles (banques physiques) ou celles en ligne, beaucoup d’établissements bancaires proposent le rachat de crédits à leur clientèle.
Il existe, comme évoqué plus haut, d’autres organismes ; comme les sociétés de crédit ; qui sont à même de le proposer. Les offres peuvent être intéressantes mais surtout changeantes, en fonction des moments. Frais de dossiers offerts, mensualités qui peuvent s’ajuster en fonction des situations : beaucoup de critères sont à observer pour faire le meilleur choix de prestataire.
En premier lieu, il est évident que quand on se retrouve face à une situation financière difficile, la première personne à contacter est son conseiller bancaire. Il connait ses clients et est à même de proposer la meilleure des solutions, pour que la situation ne s’envenime pas.
Mais si l’on ne le souhaite pas, cela ne relève absolument pas de l’obligation et on peut se tourner vers un organisme de crédit. Certains ne rachètent pas les crédits immobiliers, d’autres si. Il faut donc choisir en fonction des prêts que l’on entend faire racheter. Généralement, ces entités sont des filiales de groupes bancaires généralistes, ce qui peut être rassurant.
Les acteurs en ligne sont également des organismes financiers qui comptent de plus en plus et proposent une palette de services étendue, à l’instar du rachat de crédit. Mais toutes les banques digitales ne le font pas.
Comment choisir la bonne banque pour son rachat de prêts ?
Comme nous l’avons vu, l’organisme de financement se base sur de nombreux éléments pour prendre sa décision, quant au rachat des crédits. En tant que consommateur, il est normal de faire la même chose, au moment de choisir son prestataire ! Il existe plusieurs paramètres à considérer pour être sûr de faire le meilleur choix d’organisme financier pour son rachat de crédit. Pour rappel :
- Il existe des simulateurs et des comparateurs en ligne. Avec les premiers, le client peut évaluer si son projet de faire racheter tout ou une partie seulement de ses crédits est possible, au regard de sa situation.
- Quel est l’interlocuteur qui met le plus à l’aise, parce que l’on a l’habitude de traiter avec lui : la banque parce que l’on entretient une relation de confiance avec son conseiller ? Une société de crédits auprès de laquelle on a souscrit différents prêts ? Un courtier parce que l’on veut un accompagnement pendant toute la durée du processus ?
- Le taux demandé : même pour une prestation similaire (ici, un rachat de crédit, mais cela pourrait être pour un prêt immobilier), les organismes ne demandent pas les mêmes taux d’intérêt. Il vaut mieux prendre le plus bas mais il est également important de voir les conditions de ce refinancement
- Si le taux est important, ne pas sous-estimer l’importance de la durée de remboursement et donc de la mensualité qui sera demandée dans le cadre du nouveau contrat de prêt.
- Le remboursement est-il flexible : peut-on par exemple revoir à la baisse certaines mensualités en cas de problème momentané ou au contraire, les augmenter en cas de rentrée d’argent ?
Comparer les offres
Tout cet article le prouve : il n’y a pas un organisme qui soit meilleur qu’un autre, vis-à-vis d’un projet de rachat de crédit, si ce n’est que certains proposent des taux et des conditions de remboursement qui vont correspondre à un client alors que cela serait le contraire, pour un autre. Chaque situation étant particulière, il est important de procéder à un comparatif, de prendre son temps au moment du choix, même si on est dans une situation difficile, voire, ne pas hésiter à se faire aider, surtout si le dossier est complexe.
Un courtier en rachat de crédit est alors le meilleur interlocuteur pour choisir la meilleure banque après avoir au préalable démêlé les différents éléments financiers pour proposer un montage qui va rassurer l’entité qui va racheter les prêts en cours.
