Compte bancaire professionnel : obligatoire ou pas pour un auto-entrepreneur ?
Contrairement à d’autres statuts, celui de l’auto-entreprise ne rend pas obligatoire l’ouverture d’un compte bancaire dédié à l’activité, à une condition toutefois : que le chiffre d’affaires n’excède pas 10 000 euros sur deux exercices consécutifs. Le but de toute entreprise étant de se développer et de générer un chiffre d’affaires suffisant pour faire vivre son créateur, ce dernier souhaitera donc dépasser ce seuil et cela supposer d’ouvrir un compte bancaire pour son activité.
Les démarches sont relativement simples puisqu’il convient de présenter une pièce d’identité, parfois un SIRET. S’il y a un local professionnel, il faudra certainement fournir une copie du contrat de bail. On peut trouver des comptes professionnels aussi bien dans les banques physiques que dans les banques en ligne.
Pour faire le meilleur choix, il convient de comparer les offres des acteurs, les services et les coûts afférents. Il haut aussi s’interroger sur le fait que l’on préfère rencontrer un conseiller, notamment pour bénéficier d’un accompagnement pour sa micro entreprise ou que la dématérialisation des échanges ne dérange pas.
Pourquoi ouvrir un compte pro quand on a une micro entreprise ?
Il y a beaucoup de raisons qui peuvent inciter un auto-entrepreneur à ouvrir un compte bancaire professionnel. En premier lieu pour déposer ses recettes et payer ses différentes charges (cotisations sociales, la CFE…), mais aussi obtenir un prêt bancaire dans le but de développer son activité.
L’argent serait alors versé sur ce compte et pas sur le compte personnel. Cela est aussi un excellent moyen de séparer l’activité professionnelle de la vie privée.
Comment choisir le meilleur compte bancaire pour son auto-entreprise ?
Pour faire le meilleur choix, on doit s’interroger sur ses besoins bancaires en fonction notamment de son type d’activité.
Le compte bancaire dédié
Il s’agit d’un compte personnel qui est rattaché au compte personnel selon le site du gouvernement. Les transactions sont ainsi différenciées, ce qui peut présenter un intérêt. Ce n’est pas ce que propose la banque si on l’interroge sur le fait d’ouvrir un compte professionnel, mais il est possible de le faire.
Attention, car certaines banques si elles savent à quoi il se destine peuvent décider de ne pas l’ouvrir ou de le clôturer.
Le compte pro
L’option d’un compte pro est choisie plus fréquemment car les services qui sont proposés aux professionnels sont plus nombreux et certains sont avantageux ; même si cela se paie (en moyenne 25 euros mensuels) en plus de ce qui est demandé pour la tenue de compte du compte bancaire personnel.
Etudier vos besoins en tant qu’auto-entrepreneur
Comme dit, ce sont les besoins qui vont orienter vers la meilleure solution. Quand on a un compte professionnel, on dispose normalement d’une carte bancaire, d’un chéquier et il est possible de faire des virements.
Faut-il une autorisation de découvert ? Seul le futur auto-entrepreneur est en mesure de le déterminer. Mais le fait d’ouvrir deux comptes dans la même banque est un argument de poids pour négocier son plafond (à la hausse) ou encore par la suite, pour solliciter un prêt professionnel à des fins de développement.
Selon l’activité, posséder un terminal de paiement s’avère indispensable, notamment dans le secteur de la restauration et du commerce. Cela ne sera possible que si un compte professionnel est ouvert pour se faire payer de ses clients par carte bancaire ce qui peut se révéler très pratique.
Comme dit, cette ouverture suppose de payer des frais de gestion ; comme cela peut être le cas pour un compte personnel pour la carte de crédit associée. Il faut tenir compte de ces frais qui feront partie des charges courantes de la micro entreprise.
Pour aller plus loin sur le sujet, découvrez notre dossier sur comment devenir auto-entrepreneur : comment s’installer ? Quels sont les coûts et charges ? Quel est le montant à ne pas dépasser en auto-entrepreneur ?
Questions fréquentes sur le statu auto-entrepreneur
Peut-on cumuler le statut auto-entrepreneur avec un emploi salarié ?
Oui, il est possible de cumuler une activité d’auto-entrepreneur avec un emploi salarié. Cependant, il est essentiel de vérifier que votre contrat de travail ne comporte pas de clause d’exclusivité ou de non-concurrence. De plus, votre activité indépendante ne doit pas concurrencer directement celle de votre employeur.
Un auto-entrepreneur peut-il bénéficier de l’assurance chômage ?
En tant qu’auto-entrepreneur, vous ne cotisez pas à l’assurance chômage et ne pouvez donc pas prétendre à l’allocation chômage en cas de cessation d’activité. Cependant, si vous créez votre auto-entreprise tout en étant déjà bénéficiaire de l’allocation d’Aide au Retour à l’Emploi (ARE), vous pouvez continuer à percevoir cette allocation sous certaines conditions.
Qu’est-ce que le versement libératoire de l’impôt sur le revenu ?
Le versement libératoire est une option qui permet de régler l’impôt sur le revenu en même temps que les cotisations sociales, sous forme d’un pourcentage du chiffre d’affaires :
- 1 % pour la vente de marchandise ;
- 1,7 % pour les prestations de services commerciales et artisanales ;
- 2,2 % pour les professions libérales
Pour en bénéficier, votre revenu fiscal de référence de l’année N-2 ne doit pas dépasser 27 478 € par part fiscale.
