Facilité de caisse

Certaines situations peuvent générer des difficultés de trésorerie et donc mettre à mal la santé financière d’une entreprise. Il est important de réagir vite et de trouver des solutions de liquidités. Pourquoi ne pas solliciter une facilité de caisse ? De quoi s’agit-il et comment l’obtenir, nous répondons à ces questions cruciales.

Qu’est-ce qu’une facilité de caisse ?

Assimilée à un crédit renouvelable à court terme, la facilité de caisse est une solution pour obtenir rapidement des liquidités. Selon la situation financière de l’entreprise qui la demande, elle peut être sollicitée sur une durée déterminée (quand on sait que la difficulté est passagère, du fait par exemple d’un retard de paiement) ou indéterminée.

L’argent mis à disposition peut être utilisé de manière partielle ou totale en fonction des besoins. C’est l’entrepreneur qui en assure la gestion. Dès que sa trésorerie va mieux, il rembourse le montant emprunté. Selon la formule choisie, la somme prêtée se reconstitue pendant une période donnée comme dit plus haut. Un emprunt traditionnel (crédit à la consommation) supposant des formalités administratives parfois lourdes, la facilité de caisse permet d’obtenir plus rapidement des fonds.

Le risque de défaut de paiement étant important, l’établissement bancaire ou la société de crédit qui propose cette solution demande un taux d’intérêt plus important que pour un emprunt classique, afin de compenser ce risque potentiel. Pourtant, en termes de flexibilité et de rapidité d’obtention de fonds, la facilité de caisse peut être considérée comme la réponse idéale quand on rencontre des difficultés de trésorerie ; ce qui peut arriver à n’importe quelle structure, quelles que soient son activité mais aussi sa taille.

Pourquoi opter pour la facilité de caisse quand on est une entreprise ?

Quand une entreprise a besoin d’un financement temporaire, elle a tout intérêt à opter pour la facilité de caisse car cela présente plusieurs avantages.

• Pas de retards de paiement ou de découvert bancaire à craindre ; qui dans les deux cas ; supposent une aggravation de l’état de la trésorerie. En demandant à une entité financière une facilité de caisse, on obtient des fonds rapidement.
• Besoin ponctuel ou récurrent : la facilité de caisse a ceci de particulier ; en tant que crédit renouvelable ; de se conformer aux besoins d’une entreprise. Pendant un moment, l’entrepreneur peut utiliser sa réserve d’argent intégralement et après remboursement et versement de la même somme sur son compte pro (s’il a opté pour un crédit à durée indéterminée), il peut décider, comme la situation s’est améliorée, de n’utiliser qu’une partie des fonds.
• Des difficultés de trésorerie peuvent aller jusqu’à impacter les relations commerciales. Il n’est pas possible en outre, de matérialiser des projets, dont de développement. Avec une somme toujours à disposition, la donne change forcément.
• Un chef d’entreprise court généralement après le temps avec un emploi du temps chargé. La souscription d’un crédit classique demande de produire bon nombre de documents et la réponse de financement peut se faire attendre. Cela ne sera pas le cas avec une facilité de caisse.

Comment mettre en place cette solution de financement ?

La facilité de caisse s’obtient, sur demande, auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme de crédit. Dans cette demande doivent figurer différents éléments indispensables à son étude comme des informations relatives aux besoins en termes de financement, la durée sur laquelle l’entrepreneur entend la demander (ponctuellement ou non) mais aussi les garanties qu’il propose pour rassurer l’entité financière quant au remboursement.

Faut-il payer pour obtenir une facilité de caisse ?

Comme il s’agit d’un contrat souple, notamment en termes de durée possible, il est normal que les frais et coûts qui y soient associés diffèrent. La politique de l’établissement financier en matière de crédit a aussi son importance ; d’où l’intérêt de les mettre en concurrence entre eux pour le même produit et la même demande.

Car c’est lui qui décide d’appliquer un taux d’intérêt donné qui peut être fixe ou variable. Dans ce cas, l’établissement tient compte de certaines conditions du marché pour le réviser périodiquement à la hausse ou à la baisse. Comme dit, pour ce type de solution, la flexibilité se paie au prix d’un taux d’intérêt plus important. Concernant les frais annexes, ils concernent ceux de la constitution et de l’étude du dossier, les frais de gestion, d’engagement mais aussi peuvent être relatifs à la mise à disposition des fonds.

Modifier ou résilier sa facilité de caisse : les choses à retenir

Vous avez souscrit une facilité de caisse car vous rencontriez des problèmes temporaires de trésorerie ? Quand ces derniers se résolvent, il est possible de vouloir modifier les termes du contrat ou encore d’arrêter la facilité de paiement. Il faut d’abord voir si les termes du contrat le permettent et dans quelles conditions. La demande peut émaner du client, bien entendu, mais aussi de l’entité financière ; ce qui sera notamment le cas s’il y a un problème de non-remboursement.