Pourquoi le crowdfunding ?
Immobilier et crowdfunding : une nouvelle voie pour les investisseurs. Investir dans l’immobilier depuis le confort de son domicile, via Internet, même sans expérience ni gros capital ? C’est possible, grâce au crowdfunding immobilier, un canal de financement alternatif de plus en plus populaire qui permet à tout le monde d’investir dans l’immobilier et de gagner, même à ceux qui ne disposent pas de grosses sommes d’argent pour acheter une maison ou un appartement.
Tout le monde peut participer au financement d’un projet immobilier dans le domaine résidentiel ou commercial en prêtant de l’argent qui sera ensuite remboursé avec des intérêts. Le crowdfunding immobilier, en plus de démocratiser l’investissement dans la “vieille pierre” en permettant l’accès à ceux qui jusqu’à présent en étaient exclus, offre également d’autres avantages : il donne plus de possibilités de diversification (et donc diminue le risque) et délègue la gestion du bien au promoteur du projet.
Si vous envisagez de faire vos premiers pas dans le monde de l’investissement immobilier, il est tout à fait raisonnable d’être perplexe et de vous demander si c’est la bonne voie pour vous. C’est pourquoi nous avons créé ce guide pour clarifier ce qu’est le crowdfunding immobilier et comment il fonctionne.
Comment fonctionne le crowdfunding immobilier ?
Investir dans un projet immobilier grâce au crowdfunding consiste à prêter une somme d’argent (généralement à partir de quelques centaines d’euros) à des entreprises à la recherche de fonds pour des projets immobiliers, en échange du remboursement du capital à un taux d’intérêt supérieur à celui proposé par les banques. En effet, le particulier qui investit finance le projet sous forme de prêt, devenant ainsi un créancier de l’entreprise qui a proposé l’opération mais sans participer au risque entrepreneurial de cette dernière.
Tout se passe en ligne, sur des plateformes de crowdfunding immobilier. C’est la plateforme qui choisit les projets à financer sur la base des performances, du calendrier et de l’investissement minimum pour participer, et qui s’occupe également du processus de recouvrement des crédits en cas de non-remboursement. Chaque projet aura sa propre page dédiée avec un plan d’affaires, des informations sur l’équipe, les objectifs.
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Quels sont les avantages ?
Même si le crowdfunding immobilier est présent depuis quelques années, il est encore méconnu. Pourtant, les plateformes connaissent un développement exponentiel. Si le dispositif peut faire penser à de l’investissement en SCPI, il ne fonctionne pas de la même façon. Un particulier prête de l’argent à un promoteur immobilier, par exemple, pour l’aider à consolider un projet de sortie de terre d’un programme ; dans lequel il croit (implantation, développement économique de la ville etc…). Les biens peuvent être à destination des particuliers (appartements) ou des professionnels (bureaux…).
Pendant toute la durée de la construction, l’investisseur ; pour la somme versée ; reçoit des intérêts. Quand le bien immobilier est sorti de terre et finalisé, non seulement, il récupère sa mise de départ, mais aussi les bénéfices. Beaucoup de choses séduisent les investisseurs : le ticket d’entrée très bas : souvent à partir de 250 euros ; ce qui fait du crowdfunding immobilier un produit financier accessible à beaucoup. L’investissement moyen est d’ailleurs plus important (un peu plus de 4 700 euros, l’année dernière).
Le fait de pouvoir choisir le programme également car, comme nous le disions en préambule, une étude peut être menée en amont pour savoir si la construction va trouver rapidement preneur en fonction du secteur, de la demande etc… L’argent placé ne l’est pas très longtemps : 36 mois au grand maximum, sachant que certains projets immobiliers sortent de terre en moins de 6 mois.
En 2021, alors que les produits d’épargne traditionnels affichent un taux de rendement plus que décevant, les investisseurs sont forcément alléchés par un taux supérieur à 9% annuels, en moyenne. C’est d’ailleurs l’opérateur et les investisseurs qui contractualisent ensemble ce taux, il n’y a donc pas de surprise à priori à ce niveau.
Comment investir ?
Mais comment cela fonctionne-t-il, en fait, pour l’investisseur ? La première chose à faire est de choisir la plateforme sur laquelle investir et de jeter un coup d’œil aux possibilités d’investissement offertes. À ce stade, pour procéder à l’investissement, vous devez vous inscrire sur la plateforme (l’inscription est gratuite), choisir le type de projet immobilier qui correspond le mieux à votre profil d’investisseur et consulter toute la documentation sur le projet et ceux qui en ont besoin.
Enfin, choisir le montant à investir et payer par carte bancaire ou virement en ligne. Une fois que vous êtes devenu prêteur, vous pouvez suivre l’évolution du projet directement sur la plateforme et disposer de toutes les informations utiles sur les sujets financés.
Sur les plateformes, vous pouvez investir en général à partir de 250 euros dans différents projets, mais en fonction de la catégorie du projet que vous souhaitez financer, le seuil d’entrée, les taux d’intérêt et le calendrier de remboursement du capital changent. La méthode d’investissement ne change pas, mais le rendement, lui, change : il varie de 7-9% pour les catégories de base Relax à 10-13% pour les catégories les plus exclusives.
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Crowdfunding immobilier : quels risques ?
Quels sont les revers de la médaille, alors que le crowdfunding semble une opportunité incroyable de se faire de l’argent ? Dans un premier temps, l’investisseur peu expérimenté peut être frustré, car les projets mis sur les différentes plateformes ont des levées de fonds si rapides, que quelquefois quelques minutes suffisent pour que le projet soit « bouclé » financièrement. Il faut donc opérer une veille constante.
En cas d’aléas, le projet peut prendre du retard (jusqu’à 6 mois), ce qui induit un remboursement plus tardif. Il faut contrebalancer cela avec le fait que les intérêts continuent de courir pendant toute cette période. Même si le risque est faible (0,16% des projets, l’année dernière), le promoteur peut aussi se révéler dans l’incapacité de construire et ne peut donc pas rembourser les différents investisseurs.
Un des conseils étant, pour limiter les risques, d’investir dans plusieurs programmes et de ne pas voir uniquement un rendement attractif, mais un projet dans sa globalité.
